Individuell Pensjonssparing (IPS) blir mer og mer populært. Minstepensjonen eller alderspensjon fra folketrygden er rett å slett ikke tilstrekkelig, og obligatorisk tjenestepensjon (OTP) ligger også ofte på et minimum av det den må være ifølge lovfestet rett til pensjon. For de aller fleste vil det derfor være behov for å drive personlig pensjonssparing i tillegg dersom man ønsker en god alderdom med en viss grad av økonomisk frihet.
IPS spareavtale og andre alternativer
For å sikre sin fremtid og alderdom økonomisk driver derfor mange pensjonssparing på privat initiativ i form av IPS spareavtaler og andre alternativer. Det er mange måter å spare til pensjon på og du står selv fritt til å velge spareform. Ved privat pensjonssparing og langsiktig sparing generelt bør du naturligvis plassere pengene der de gir best avkastning over tid, men likevel med relativt lav risiko. I praktisk forstand betyr dette at du bør bedrive hoveddelen av pensjonssparingen i aksjefond da denne formen for sparing historisk sett har vist seg å gi best avkastning over tid. Avkastningen i aksjefond er totalt sett betydelig høyere enn for eksempel tradisjonell banksparing. Det er mange forskjellige banker og forsikringsselskaper som tilbyr IPS spareavtaler skreddersydd for privat pensjonssparing i aksjefond, men man kan også spare til egen pensjon i mer tradisjonelle aksjefond.
Fordeler og Ulemper
Ved inngåelse av IPS spareavtaler er pengene som regel bundet frem til man når pensjonsalder. Det kan være både fordeler og ulemper ved en slik binding og dette er grunnen til at mange velger å spare i tradisjonelle aksjefond istedenfor og inngå en IPS spareavtale.
Da kan man selge seg gradvis ut av fondet etterhvert som man nærmer seg pensjonsalder slik at man har pengene tilgjengelig direkte på konto når pensjonisttilværelsen tar til. Mange føler at dette gir bedre kontroll over oppsparte midler.
En IPS spareavtale gir et årlig skattefradrag, og man slipper formueskatt på oppspart beløp men dette fradraget må da betales tilbake når du mottar oppspart pensjon. Beskatning skjer da av hele den samlede pensjonsinntekten. Dette kan også by på både fordeler og ulemper og er nok en grunn til at mange velger og spare til egen pensjon uten å inngå en IPS avtale. Man har heller ingen garanti for at skattereglene forblir uendret frem til man går av med pensjon og har behov for å heve oppspart pensjonsinntekt. Dette er ting man må ta med i beregningen når man vurderer å inngå individuell pensjonsspareavtale eller privat pensjonsforsikring.
Mer om beskatning av pensjonsinntekt og skatteregler for IPS pensjonssparing finner du hos skatteetaten
Hva skal man velge?
Det finnes mange måter og spare til egen pensjon på, det finnes ulike pensjonsspareordninger og noen benytter seg også av livrente i den hensikt og sikre sin alderdom. Det kan være stor forskjell på de forskjellige spareordningene, og ulike fordeler og ulemper avhengig av den enkeltes individuelle økonomiske situasjon, det kan derfor være en fordel og søke råd hos en økonomisk rådgiver før man tar varige beslutninger angående individuell pensjonssparing.
IPS spareavtale og andre alternativer
For å sikre sin fremtid og alderdom økonomisk driver derfor mange pensjonssparing på privat initiativ i form av IPS spareavtaler og andre alternativer. Det er mange måter å spare til pensjon på og du står selv fritt til å velge spareform. Ved privat pensjonssparing og langsiktig sparing generelt bør du naturligvis plassere pengene der de gir best avkastning over tid, men likevel med relativt lav risiko. I praktisk forstand betyr dette at du bør bedrive hoveddelen av pensjonssparingen i aksjefond da denne formen for sparing historisk sett har vist seg å gi best avkastning over tid. Avkastningen i aksjefond er totalt sett betydelig høyere enn for eksempel tradisjonell banksparing. Det er mange forskjellige banker og forsikringsselskaper som tilbyr IPS spareavtaler skreddersydd for privat pensjonssparing i aksjefond, men man kan også spare til egen pensjon i mer tradisjonelle aksjefond.
Fordeler og Ulemper
Ved inngåelse av IPS spareavtaler er pengene som regel bundet frem til man når pensjonsalder. Det kan være både fordeler og ulemper ved en slik binding og dette er grunnen til at mange velger å spare i tradisjonelle aksjefond istedenfor og inngå en IPS spareavtale.
Da kan man selge seg gradvis ut av fondet etterhvert som man nærmer seg pensjonsalder slik at man har pengene tilgjengelig direkte på konto når pensjonisttilværelsen tar til. Mange føler at dette gir bedre kontroll over oppsparte midler.
En IPS spareavtale gir et årlig skattefradrag, og man slipper formueskatt på oppspart beløp men dette fradraget må da betales tilbake når du mottar oppspart pensjon. Beskatning skjer da av hele den samlede pensjonsinntekten. Dette kan også by på både fordeler og ulemper og er nok en grunn til at mange velger og spare til egen pensjon uten å inngå en IPS avtale. Man har heller ingen garanti for at skattereglene forblir uendret frem til man går av med pensjon og har behov for å heve oppspart pensjonsinntekt. Dette er ting man må ta med i beregningen når man vurderer å inngå individuell pensjonsspareavtale eller privat pensjonsforsikring.
Mer om beskatning av pensjonsinntekt og skatteregler for IPS pensjonssparing finner du hos skatteetaten
Hva skal man velge?
Det finnes mange måter og spare til egen pensjon på, det finnes ulike pensjonsspareordninger og noen benytter seg også av livrente i den hensikt og sikre sin alderdom. Det kan være stor forskjell på de forskjellige spareordningene, og ulike fordeler og ulemper avhengig av den enkeltes individuelle økonomiske situasjon, det kan derfor være en fordel og søke råd hos en økonomisk rådgiver før man tar varige beslutninger angående individuell pensjonssparing.
Comments