Finansen

Prisen på gull øker : På tide og selge gamle gullsmykker?

2011-09-05T11:34:00.000-07:00

Det kan være gode penger å tjene på å selge gull og gullsmykker man har liggende og ikke bruker lenger.

Prisen på gull har en tendens til å stige når økonomien går dårlig fordi folk ser på gull som en trygg havn for sine investeringer. Men det er vanskelige for mannen i gata og skaffe seg nok gull til at man har noe særlig nytte av gullet som forsikring dersom man skulle få en ny finanskrise. Derfor lønner det seg heller å selge gullet til høyest mulig pris for de alle fleste av oss.
I løpet av de siste to årene har gull hatt en verdistigning om lag 70 prosent, og verdien på gull har gått opp over lengre tid. Gullprisen nådde en historisk topp for kort tid siden, og prisen har nå flatet noe ut, men forventes fortsatt og stige noe, etterspørselen etter gull er der fortsatt. Man bør derfor vurdere å selge gull nå for å sikre seg best mulig avkastning. Men se opp, det er mange useriøse aktører og svindlere i gullmarkedet. Lær deg først det grunnleggende om hvordan kjøp og salg av gull foregår og gullets verdi bestemmes, samt strategier for hvordan man bør gå frem for å få riktig pris.

De beste fondene?

2010-05-11T00:27:00.000-07:00

Når man sammenligner aksjefond blir ofte fondene med best historisk avkastning regnet som de mest lønnsomme. Men en slik rangering gir ikke alltid et riktig bilde av hvilke fond det lønner seg å investere i. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning og fondene som ligger på topplisten på et gitt tidspunkt er ikke nødvendigvis de som gir best langsiktig avkastning. Desto kortere tidsperspektiv, desto dårligere blir historisk avkastning som en indikator på en god investering. Det kan faktisk være en svært dårlig ide og investere i aksjefond som nettopp har hatt unormalt god avkastning over et kortere tidsrom, muligheten for at toppen er nådd og veksten vil flate ut er da relativt stor. En bedre indikator en generell historisk avkastning vil det være å vurdere forvaltere av fond og meglere individuelt.

Aksjehandel: anbefalinger og råd før du begynner

2010-05-05T14:30:00.000-07:00

Det ikke mye du trenger å vite for å komme i gang med aksjehandel. Men hvis du ønske å lykkes med online aksjehandel trenger du å vite mer enn at det gjelder å kjøpe når kursen er lav og selge når kursen er høy. Dersom man vil lykkes med å tjene penger på aksjer trenger man en noe dypere forståelse av hvordan aksjehandel foregår. Man trenger ha en forståelse av aksjemarkedets grunnleggende struktur og hvordan det fungerer. Dette vil være til større hjelp enn om du kun baserer dine aksjekjøp på ukens hotteste aksjetips og anbefalinger på aksjer i Dagens Næringsliv.

Formålet med aksjehandel
En aksje representerer en andel i et aksjeselskap registrert på børs. Aksjehandel innebærer at disse andelene i selskapet blir kjøpt og solgt som aksjeposter på børsen. Kjøper du en aksje vil dette si det samme som at du eier en andel av selskapet tilsvarende antall aksjer du har kjøpt. Som deleier av selskapet, får du informasjon om selskapets økonomiske resultater,årsrapporter og lignende og du har i visse tilfeller stemmerett i forhold til å bestemme hvem som leder aksjeselskapet. Målsetningen til ledelsen i et aksjeselskap er å tjene penger for aksjonærene.
Når et selskap utsteder aksjer mottar aksjeselskapet inntektene fra salget og investere dem videre i selskapet.

En av de viktigste tingen man bør vite når man begynner med aksjehandel er at det ikke eksisterer et perfekt tidspunkt å gå inn i aksjemarkedet på.
Når du bestemmer deg for å investere i aksjemarkedet bør du i tillegg sette deg ned og lage en liste over hva din langsiktige og kortsiktige mål er. Spør deg selv hvorfor du vil begynne med aksjehandel, og sett deg konkrete mål med investeringen.
Du kan for eksempel vurdere ting som:

1. Er investeringen kortsiktig eller langsiktig?
2. Er målet med investeringen å spare eller driver du aksjehandel for å bli rik?
3. Hvor høy risiko er du villig til å ta?

Aksjehandel og risikospredning
En enkel tommelfingerregel for å aksjehandel går utpå at desto høyere risiko knyttet til en investering desto høyere avkastning. Dette betyr at dersom du vil tjene store penger på aksjehandel må du også være villig til å ta høyere risiko. Det er imidlertid mulig å redusere risikoen ved å bygge en balansert aksjeportefølje. Risikoen ved å investere i en enkelt aksje er høy med mange faktorer som kan ha potensielt stor innflytelse på aksjekursen og fremtidig utbytte. Dersom man vil redusere risiko bør man derfor ha en viss spredning på porteføljen, det vil si flere aksjer i forskjellig bransjer og markeder. Mange aksjer er høyt korrelert med hverandre, derfor oppnår man ikke noen særlig risikospredning ved å ha flere aksjer i samme bransje,(f.eks to oljeselskaper som Statoil og Shell. Dette er en av de vanligste feilene som begåes av nybegynnere som akkurat har begynt med aksjaehandel. De sprer ikke investeringene i flere markeder, noe som gjør porteføljen sterkt korrelert med kun ett marked.

Les videre for en mer utfyllende introduksjon til aksjehandel

Aksjer: bør man stole på meglernes anbefalinger?

2010-05-05T08:29:00.000-07:00

Markedsanalytikere og meglere gir viktig og nyttig informasjon om aksjer for investorer i dagens marked og investorer bør ta deres anbefalinger på alvor siden analytikernes aksjeanbefalinger i seg selv kan påvirke kursen på en aksje betydelig.

Som en tommelfingerregel bør man likevel ikke utelukkende stole på disse anbefalingene når man foretar sine investeringsbeslutninger. Man bør ha forståelse for at visse interessekonflikter kan eksistere noe som gjør at man bør være skeptisk til aksje-analytikeres objektivitet og uavhengighet.

Bør man stole på anbefalinger fra megler og analytikere?
Den følgende teksten vil presentere noen av de potensielle interessekonfliktene analytikere og meglere kan møte når de anbefaler aksjer:

Når selskaper utsteder verdipapirer henvender de seg ofte til analytikere og meglere for hjelp og assistanse. Vanligvis spiller analytikere og meglere en betydelig rolle i denne prosessen, de hjelper til med analyse av selskapet og bidrar til å forme aksjeavtalen. Dermed har analytikere og meglere en betydelig interesse i å sikre at hele prosessen og utstedelsen blir vellykket. Positive anbefalinger og analyser kan medvirke til og oppnå dette når et selskap utsteder nye aksjer.

Naturligvis vil selskapene gjerne ha en gunstig analyse. Således kan en ugunstig analyse føre til at at selskapet ser seg om etter en annen aksjeanalytiker for fremtidige utstedelser og tjenester og dette vanskeliggjør en objektiv fremstilling av anbefalte aksjer og analytikernes arbeid med å etablere lukrative, langsiktige kundeforhold til det aktuelle selskapet.

Vanligvis tar ikke markedsanalytikerne betalt for analyserapporten i seg selv. Imidlertid kan en positiv rapport generere mer kjøp og salg av bestemte verdipapirer og anbefalte aksjer og hjelpe markedsanalytikere å tjene mer penger indirekte, blant annet som følge av provisjonsordninger på bestemte aksjer.

Hvis markedsanalytikere, eller andre ansatte i meglerbyrået selv eier betydelige posisjoner i selskapet man utfører tjenester for, kan også dette også medføre press mot å produsere en positiv analyse og komme med positive anbefalinger på en aksje.

Anbefalte aksjer?
For å konkludere, det faktum at megler og analytikere, eller firmaet de jobber for, kan møte på interessekonflikter trenger ikke nødvendigvis bety at anbefalingene de kommer med er feilaktige, men dette er likevel en risiko. Man bør derfor være klar over at slike interessekonflikter forekommer og man bør derfor ikke stole blindt på anbefalinger fra markedsanalytikere og meglere når man gjør sine investeringsbeslutninger. Istedet for å basere seg kun på anbefalinger fra meglere å analytikere bør man gjøreen selvstendig grundig analyse på egen hånd før man bestemmer seg for å investere i anbefalte aksjer, for eksempel ved å lese selskapenes prospekter samt kvartals-og årsrapporter.

Hvordan spare penger på mat

2010-05-05T07:18:00.000-07:00

Hold matutgiftene på et minimum og spar penger på mat med disse enkle spareideene.

Fem metoder for å spare penger på mat

1. Spar penger ved å være på utkikk etter tilbudsvarer. Hold øynene åpne for spesialtilbud og gode kjøp når du handler mat. Kjøp store kvanta av varer som er på salg. Hermetikk er spesielt egnet til hamstring fordi hermetikk har lang holdbarhet. Korn, tørket frukt, pasta, ris og tørkede bønner kan man også kjøpe større partier av. Handle også hos lavprisbutikkene og kjøp first price produkter og andre billigmerker der du kan.

2. Frys maten! Kjøp kjøttdeig, kylling og andre kjøttvarer i større kvanta og fordel i individuelle porsjoner. Pakk varene godt inn og fryse ned.

3. Du kan spare mye på å rive din egen ost istedet for å kjøpe ferdigstrimlet ost, riv større mengder om gangen og oppbevar i kjøleskap til du trenger det.

4. Lag din egen drikke. I stedet for å kjøpe brus og juice, kjøp heller saft eller drikk vann.

5. Lag hjemmelaget "fast food." Det er lett og falle for fristelsen og handle på McDonald's,Peppes eller lignende for en kjapp middag, men dette er usunn mat og svært kostbart. Lær deg heller å lage enkle gode retter fra grunnen av, og du vil spare mye penger på matbudsjettet. Hjemmelaget pizza, for eksempel, er mye sunnere, lett å lage hjemme og mye mer økonomisk.

Dette var noen få enkle ideer for å gi deg et innblikk i hvordan du enkelt kan spare penger på mat. Bruk fantasien så kommer du sikker på noen flere på egenhånd..

Hva er futures?

2010-05-04T14:36:00.000-07:00

En futures kontrakt er en standardisert avtale mellom to parter om å kjøpe eller selge et spesifisert aktiva av standardisert kvantitet og kvalitet på et gitt fremtidig tidspunkt til en pris avtalt i på forhånd. Kontraktene handles på en futures utveksling. Futures kontrakter er ikke "direkte" verdipapirer som aksjer og obligasjoner. Futures er fortsatt verdipapirer, men er en variant derivater. Dersom man blir enig om å kjøpe underliggende aktiva i fremtiden kalles dette en "long" posisjon, og dersom man blir enige om å selge underliggende aktiva i fremtiden kalles dette en kort posisjon.

Prisen bestemmes av tilbud og etterspørsel blant konkurrerende kjøps-og salgsordre på tidspunktet for inngåelsen av futures kontrakten.

Hva er opsjoner?

2010-05-04T14:26:00.000-07:00

En opsjon er en kontrakt mellom en kjøper og en selger som gir kjøperen av opsjonen rett, men ikke plikt, til å kjøpe eller selge et spesifisert underliggende aktiva på eller før opsjonens utløpsdato til en forhåndsavtalt pris, kjent som innløsningskursen.

Til gjengjeld for å gi kjøperen denne muligheten, mottar selgeren betaling fra kjøperen

* En kjøpsopsjon gir kjøperen av opsjonen rett, men ikke plikt til å kjøpe underliggende aktiva til innløsningskursen.
* En salgsopsjon gir kjøperen av opsjonen rett, men ikke plikt til å selge de underliggende aktiva til innløsningskursen.

Dersom kjøperen velger å utøve denne retten, er selgeren forpliktet til å selge eller kjøpe eiendelen til avtalt pris. Kjøperen kan også velge ikke å benytte denne retten og la den opphøre. De underliggende aktiva kan være eiendom, verdipapirer, råvarer (aksje eller obligasjon), eller andre derivater eller finansielle instrumenter, for eksempel futures.

Hva er derivater?

2010-05-04T13:28:00.000-07:00

Mange snakker om aksjemarkedet. Men man hører knapt noen snakke om derivater. Denne teksten er ment som en kort introduksjon for å forklare hva derivater er og hvordan de fungerer.

Hva er derivater?
Et derivat er i utgangspunktet en kontrakt på et verdipapir der verdi og gevinst avhenger av et underliggende aktivum. Aksjemarkedet er på mange måter et sjansespill, og når du kjøper aksjer eier du i det minste en andel av et selskap som leverer varer eller tjenester, aksjer har på denne måten en egenverdi. Når du kjøper et derivat derimot, eier man i realiteten ingenting, man har kun satset penger på en bestemt utvikling i et marked. Dette er den viktigste forskjellen mellom aksjer og derivater.

Derivater omfatter diverse verdipapirer som opsjoner, forwards og futures, men nå for tiden finnes et utall forskjellige varianter av derivater. Futures, forwards, warrants,opsjoner og bytteavtaler er de vanligste typene derivater. Men det finnes mange flere varianter og derivater kan i utgangspunktet utledes fra nærmest hva som helst. Det finnes til og med derivater basert på værdata som underliggende aktivum, for eksempel mengden av regn eller antallet soldager i en bestemt region.

Størrelsen på derivatmarkedet har økt drastisk de siste 15 årene og utgjør i mange land et større marked enn aksjemarkedet.

Investorer benytter seg av derivater blant annet for å oppnå høyer avkastning og bedre risikostyring. Med derivater kan man nemlig tjene penger uansett om markedet faller eller stiger.

Hvordan tjene raske penger

2010-05-02T14:26:00.000-07:00

Det finnes utallige nettsider som fokuserer på å tjene raske penger. Noen av dem er legitime, men mange, om ikke de fleste, er rett og slett ren svindel.
Denne artikkelen handler om hvordan man virkelig tjener penger på nett og hjelper deg og unngå svindlerne. Generelt er det ikke mulig å tjene raske penger på nett uten innsats, men det er likevel fullt mulig å tjene penger.

Unngå tilbud som lyder for godt til å være sant. Det å tjene penger krever tid og arbeid. Hvis et nettsted forteller deg at du kan tjene raske penger uten innsats eller bli millionær over natten, så bør man umiddelbart anta at dette nettstedet er en svindel.

Unngå nettsteder som ber om penger på forhånd. Mange nettsteder forteller deg hvordan du kan tjene raske penger ved å registrere deg hos dem eller ved og kjøpe et program eller "hemmelig" informasjon. De vil fortelle deg at tusenvis av mennesker allerede har tjent store penger ved hjelp av deres system, og det kan du også bare du betaler for "hemmeligheten". Dette er vanligvis svindel og de eneste som tjener raske penger er svindlerne.

Ikke stol på nettsteder som har dusinvis av attester fra folk som tjener raske penger med kun vage fremstillinger om hvordan disse pengene ble tjent. Vanligvis er det mer til historien enn hva disse vitnesbyrdene gir inntrykk av, eller rett og slett ren svindel.

Innse at de fleste online markedsføringsmetoder tar tid og krefter og ikke vil gjøre deg rik over natten. Hvis du virkelig vil tjene raske penger bør du finne andre måter å gjøre dette på. Skal man tjene penger på nett må man investere tid og arbeid som med alt annet.

Hvis du virkelig trenger penger raskt er den beste måten - og i de fleste tilfeller den eneste måten - å gjøre dette på å få seg en skikkelig jobb. Det kan være en midlertidig jobb eller en deltidsjobb, avhengig av behov og ambisjoner, men få deg en jobb som betaler fast lønn i stedet for å drømme om raske penger på nettet. Du vil ikke tjene raske penger, men du slipper forhåpentligvis å bli lurt.

Gode råd og tips for å spare penger

2010-04-30T04:32:00.000-07:00

Spare penger er noe vi alle bør lære oss, men det å spare penger er ikke så enkelt som en kanskje skulle tro. Det som er viktig er at sparingen er regelmessig, og at man har full oversikt, dette oppnår man best ved å sette opp et personlig budsjett og ved å gjøre sparingen til en vane.Det er mange effektive måter å spare på, men det er flere steg du må ta før du kan begynne å tenke på å investere i aksjemarkedet, pensjonsordninger, eller andre ting utover det du bruker for å betale regninger.

Her finner du nyttige råd og tips for å spare penger. Her forklares første og viktigste steg i fremgangsmåten du bør følge for å sørge for at du har overskudd nok til å investere utover grunnleggende boutgifter og i tillegg effektivt øke pengebeholdningen din.

Sette opp budsjett

Den beste måten å spare penger på er å gjøre det metodisk og forstå at verdens beste sparetips ikke kan hjelpe deg før du selv bestemmer deg for å gjøre noen endringer i dine forbruksvaner.

Budsjett: Først og fremst bør du sette opp et budsjett. Dette er noe som i utgangspunktet kanskje ikke virker særlig vanskelig eller viktig,og mange synes også at det er direkte kjedelig, derfor velger mange å hoppe over nettopp dette trinnet. Dette er den største feilen man gjør hvis man har bestemt seg for å spare penger. Et budsjett er selve grunnstenen for alle som ønsker å spare og investere. Å ha et budsjett for hånden og lære til budsjettet pengene vil gi deg et essensielt overblikk over nøyaktig hvor pengene går, og hvor mye du måtte ha igjen å investere senere.

Dette er essensielt, skal man spare penger effektivt ved å investere i aksjer eller fond bør man ha full oversikt over økonomien. Uten en fullstendig oversikt over økonomien blir det straks mye vanskeligere å spare penger.

Hvordan spare penger

2010-04-29T15:41:00.000-07:00

Her er informasjon for å hjelpe deg å spare penger raskt.

Spar penger

Det å spare å være mer nøysom med penger er hverken en vitenskap eller en kunstform, snarere et sted midt i mellom, men det krever engasjement og en viss disiplin. Sparing tar tid og er noe man må lære å vende seg til, men det gir fordeler som forhåpentligvis vil vare resten av livet.

Begynn å spare penger i dag. Ikke utsett det. Enten du sparer penger til reiser, bil, bolig eller andre ting, huske at hvert øre teller - start i dag og begynn å spare penger hver dag.

Spare penger - Råd og tips

Bruk mindre i hverdagen og kutt personlig forbruk. Dette er den beste og enkleste måten å spare penger på! Det er viktig hvis du er seriøs, å være en langsiktig sparer og at du går inn for å spare litt hver dag. Ha god oversikt over hva du bruker, sett opp personlig budsjett, og undersøk alternative måter å spare penger på. Trenger du virkelig å ha aviser og blader levert? Kan du klare deg uten dem kaffen du kjøper i lunchen hver dag? Hva med bruk av offentlige bibliotek i stedet for å kjøpe bøker eller musikk? Når du begynner å lete etter måter å spare litt penger på og bruke mindre vil du raskt bli en ekspert på å spare penger.

Kjøpe aksjer på internett

2010-04-29T14:58:00.000-07:00

Dette er ment som en meget enkel introduksjon for dem som ønsker å begynne å handle med aksjer og verdipapirer via internett.

For å kunne kjøpe aksjer, trenger du hjelp fra en aksjemegler som er lisensiert til å kjøpe verdipapirer på dine vegne. Før du begynner bør du derfor finne ut hvilken type aksjemegler som er riktig for deg.
Det finnes mange kategorier børsmeglere tilgjengelig i dag, alt fra billige og enkle ordre-tagere til dyrere meglere som tilbyr full service, dyptgående analyser, råd og anbefalinger videre til internett-meglere som tilbyr aksjetjenester på nett.

Internett tjenester for aksjer er i utgangspunktet bare ordre-tagere og er den minst kostbare måten og begynne å investere i aksjemarkedet på, siden dette ikke involverer noen form for rådgivningstjeneste eller personlig kontakt med meglere. Man oppretter simpelten en aksjekonto hvor det er mulig å omsette børsnoterte aksjer via nettet. (De fleste banker tilbyr i dag en aksjekonto integrert i nettbanken.) Den eneste kontakten med en internett-megler er eventuelt over telefon og selvfølgelig via nettet. Kostnadene er vanligvis basert på en per transaksjon eller per aksjepost basis, slik at du kan åpne en konto med relativt lite penger. En aksjekonto med en online aksjetjeneste gjør at du kan kjøpe og selge aksjer og verdipapirer kjapt med bare noen få tastetrykk. Siden disse typer meglere gir absolutt ingen råd om investering, aksjetips eller noen form for anbefalinger, er du på helt egen hånd og handler fullstendig på egen risiko. Den eneste hjelpen du får er teknisk støtte for den elektroniske aksjetjenesten. Hvis du føler at du er kunnskapsrik nok til å ta på deg fullt ansvar for dine egne investeringer, eller hvis du ønsker å lære å investere uten å gjøre store finansiell forpliktelser, er aksjer på nett via nettbanken veien å gå.

BSU og Skattefradrag

2009-12-15T06:01:00.000-08:00

Ved å spare til bolig med BSU-konto benytter man seg av en av de beste spareordningene som er tilgjengelig samtidig viser man banken at man er seriøs angående boligsparing. Sparing på BSU-konto medfører i tillegg rett til innvilget boliglån dersom du kan dokumentere økonomisk evne til å betale renter og avdrag. Maks sparebeløp er 15 000 i året noen som vil gi et skattefradrag på 3000 kr og ellers 20% av den oppsparte summen. I statsbudsjettet for 2009 foreslår regjeringen nå å øke maksbeløpet til 20 000 kr. Innskuddsrenten på BSU-kontoene er også særdeles høy for tiden. Denne varierer mellom bankene men har i det siste vært oppe i over 7% den siste tiden. Det mange ikke er klar over er at man også kan fortsette å spare penger på BSU-konto etter at man har kjøpt bolig, med de skattefordeler og avkastningsmuligheter det medfører. Det er altså ikke mange gode grunner til å la være å spare med BSU-konto.

Forbrukslån: Trenger du penger i dag?

2009-09-30T03:46:00.000-07:00

Har du behov for å ta opp forbrukslån? Trenger du å låne penger til personlig forbruk uten sikkerhet?
Et forbrukslån kan gi deg friheten og fleksibiliteten du søker i hverdagen. Du får som regel svar på dagen og pengene kommer raskt på konto. Du kan bruke pengene til hva du vil og man betaler ofte relativt lave terminbeløp.

Det er en rask og enkel prosess og søke forbrukslån på nett, men det er mange tilbydere å velge mellom, og det kan være vanskelig å finne det beste alternativet. Det er heller ingen garanti for at søknaden blir innfridd. Dersom du har betalingsanmerkninger vil du sannsynligvis ikke få innvilget forbrukslån hos de aller fleste tilbydere. Det vil alltid bli foretatt en kredittsjekk og du må også ha tilstrekkelig fast inntekt, men du trenger vanligvis ikke stille sikkerhet og du trenger heller ikke kausjonist.

Når du søker forbrukslån er det viktig at du sammenligner de ulike tilbudene for å finne det beste alternativet. Den viktigste faktoren er lav effektiv rente. Effektiv rente er nominell rente pluss alle gebyrer og avgifter. Effektiv rente reflekterer de totale kostnadene og vil variere med lånebeløp og nedbetalingstiden på lånet. På noen forbrukslån vil det ofte følge med et etableringsgebyr. Det kan være store prisforskjeller på etableringsgebyr og dette bør derfor taes med i sammenligningen når man søker forbrukslån. Det er forøvrig ikke sikkert at forbrukslån er den formen for finansiering som passer best for deg. Har du allerede et boliglån kan for eksempel flexilån være et bedre og gunstigere alternativ for å finansiere personlig forbruk.

Noen populære tilbydere av forbrukslån er Santander, GE Moneybank og Citibank.

Gratis kredittkort: Finn de beste og billigste kredittkortene

2009-09-18T04:21:00.000-07:00

Bruk av kredittkort kan være en fleksibel og praktisk måte å låne penger på kort sikt. Noen kredittkort tilbyr rentefrie perioder eller betalingsutsettelse, og er en god kilde til kortsiktig billig kreditt på kjøp uten ekstra kostnader, forutsatt at du alltid betaler kredittbeløpet til betalingsfristen.
Kredittkort og andre betalingskort kan være en praktisk løsning i forhold til uforutsette utgifter i hverdagen. Dersom bilen bryter sammen eller man kommer over unike kjøpsmuligheter har man med et fleksibelt kredittkort muligheten til å kjøpe nå og betale senere. Det kan også være en forholdvis sikker og fleksibel måte å betale for varer og tjenester i utlandet på, men det er ikke gratis.

I Norge har de fleste kredittkort beregnet på vanlige forbrukere en kredittgrense på 10 - 100 000 kr og man kan selv velge når og hvor mye man vil betale over et spesifisert minimumsbeløp. Kredittkortselskapene vil vanligvis komme med tilbud om å heve kredittgrensen på maksbeløpet. Man bør være vurdere nøye om dette er praktisk eller nødvendig. Desto mer kredittkortgjeld man har desto høyere blir de langsiktige kostnadene og fortjenesten til kredittkortselskapet. Kredittkortkjøp bør være kortsiktige og betales ned raskt. Langvarig kredittgjeld er langt ifra billig og det er lett å glemme at man har en betalingsutsettelse på kjøp man har gjort langt tilbake i tid. Har man hatt gjeld på kredittkortet over lengre tid bør man heller vurdere en refinansiering for å få bedre rente og lånebetingelser. Kreditt er ikke lån og bør ikke benyttes som et alternativ til lån.

Hvordan velge det beste kredittkortet?
Det er store variasjoner i betingelsene på ulike kredittkort. Man bør derfor ta seg god tid til å sammenligne prisforskjeller og betingelser hos de forskjellige tilbyderne for å få en oversikt over hvilke kort som blir billigst totalt sett og hvilke kort som har de beste betingelsene generelt. Variabler man bør vurdere og sammenligne er først og fremst effektiv rente, årsavgift, gebyrer samt rammebetingelser for betalingsutsettelse og rentefri betaling. De aller fleste kredittkort tilbyr rentefrie perioder eller betalingsutsettelse. Noen er uten årsavgift men har gebyrer på kjøp, andre igjen har årsavgift men er ellers gebyrfrie. Et gebyrfritt kort vil ofte ha høyere rente eller andre kostnader. Kredittkort med lav nominell rente derimot, vil ofte ha andre gebyrer og kostnader som gjør at man får en høyere effektiv rente. Det er derfor nødvendig og skaffe seg full oversikt over alle gebyrer og kostnader før man velger kredittkort.

Gratis Kreditt
Gratis kreditt har blitt populært de siste årene, dette er bare et ny måte og fortelle forbrukeren at man tilbyr rentefrie perioder, eller rentefri betalingsutsettelse på. Hvilket kredittkort som er best for deg vil variere ettersom hva du planlegger å bruke kortet til, og rentefri betalingsutsettelse er ikke alltid like gunstig. Husk at kredittkort aldri er gratis uansett hvordan selskapene markedsfører seg. Etter en fastsatt periode med billig kreditt vil kostnadene ofte øke drastisk dersom man ikke betaler til fristen. Tilbud om gratis kreditt kan være fristende men man bør forsøke å unngå denne markedsføringsfellen og gjøre en helhetsvurdering av de totale kostnadene forbundet med bruk av kortet.

Her finner du en oversikt over de beste og billigste norske kredittkortene. Antall rentefrie dager, effektiv rente, maks kreditt og forskjellige gebyrer og avgifter er tatt med og sammenligningen forteller også om kortet inkluderer reiseforsikring. Du kan normalt søke direkte på nettet.

Dette var en liten guide til hvordan man kan bør gå frem for å velge det beste kredittkortet. Håper dette var nyttig informasjon, og husk at ingenting er gratis...

Aksjehandel: tips for nybegynnere

2009-09-18T04:17:00.000-07:00

Aksjehandel kan være vanskelig og forvirrende for en nybegynner. Hvis du er usikker på hva du bør investere i eller hvordan aksjehandel på børs fungerer kan dette føre til mange unødvendige skuffelser i begynnelsen. Men det finnes heldigvis mange gode ressurser som hjelper deg med å investere pengene klokt å ta gode valg i forhold til aksjeinvestering. Det finnes også en rekke bøker på markedet i dag som bidrar med grunnleggende informasjon om aksjehandel, og som er beregnet på nybegynnere. Det er alltid lurt å lese seg opp og tilegne seg så mye kunnskap som mulig før man trer inn i aksjemarkedet for alvor.

Som nybegynner er det først og fremst viktig å lære seg hvordan aksjemarkedet fungerer hva man bør investere og hvorfor. Det er også viktig å være klar over hvorfor man går inn i aksjemarkedet i utgangspunktet, og å ha realistiske forventninger.

Her finner du en liten introduksjon til aksjehandel beregnet på nybegynnere.

Studere i USA?

2009-09-15T02:11:00.000-07:00

Det blir mer og mer populært å studere i USA. I USA finnes over 1000 læresteder tilgjengelig for norske studenter med 4-årig generell læreplan og utvidelsesmuligheter til doktorgrad ved en rekke læresteder. Utdannelse i USA koster imidlertid penger og det er slett ikke alltid lånekassen strekker til. Har man problemer med finansieringen av utenlandsstudiene har man likevel flere muligheter, for eksempel i form av stipender fra ulike private stiftelser og foreninger. En oversikt over disse finner man i legathåndboken.

Bør man binde renta?

2009-09-09T00:28:00.000-07:00

I det siste har det blitt dyrere å binde renta. Et fastrentelån er i motsetning til et lån med flytende rente, et lån med et fast rentenivå gjennom hele låneperioden. De aller fleste fastrentelån er boliglån.

Det er forskjellige grunner til at boliglån med fast rente er populært, den mest opplagte grunnen er at fastrentelån er forutsigbare, de gjør det lettere å planlegge sin personlige økonomi. Fordi renten er fast er lånetagere beskyttet mot plutselige økninger i månedlige avdrag dersom renten stiger.
En annen fordel med fast rentenivå på boliglån er at det er enkelt å forholde seg til over tid. Enkelte lån opererer med komplekse nedbetalingsplaner og stadig skiftende rente. En ulempe ved fastrente er at det på sikt veldig ofte kan bli dyrere enn et lån med flytende rente.

Sparing i aksjefond

2009-09-04T05:05:00.000-07:00

Fondssparing er en god måte å spare på som historisk har gitt bedre avkastning enn andre former for sparing. Selv om historisk avkastning ikke er noen garanti for framtidig høy avkastning er dette kanskje den lettest tilgjengelige indikatoren på en god investering når det gjelder fond, selv om det selvfølgelig er mange andre faktorer som må vurderes.

Når man sammenligner aksjefond blir ofte fondene med best historisk avkastning regnet som de mest lønnsomme og investere i. Men en slik rangering gir ikke alltid et riktig bilde av hvilke fond det lønner seg å investere i. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning og fondene som ligger på topplisten på et gitt tidspunkt er ikke nødvendigvis de som gir best avkastning på lang sikt. Desto kortere tidsperspektiv, desto dårligere blir historisk avkastning som en indikator på en god investering. Det kan faktisk være en svært dårlig ide og investere i aksjefond som nettopp har hatt unormalt god avkastning over et kortere tidsrom, muligheten for at toppen er nådd og veksten vil flate ut er da relativt stor. En bedre indikator en generell historisk avkastning vil det være å evaluere fondsforvaltere og meglere individuelt samt en fundamental analyse av hver enkelt fonds portefølje.

Låneformidling: Finn det billigste boliglånet her

2009-09-01T06:17:00.000-07:00

Boligprisene har hatt en kraftig økning det siste året og tiden kan være inne for å vurdere å ta opp et boliglån før prisene og renta skyter i været. Det finnes en rekke låneformidlere på markedet i dag som tilbyr et bredt utvalg av låneprodukter for en rekke forskjellige formål. Når du sammenligner lånebetingelser fra forskjellige aktører bør du først og fremst vurdere hvor mye penger du ønsker å låne, lånevilkår,effektiv rente og om en kredittvurdering av deg vil kunne begrense maksimalt lånebeløp.

Enten du leter etter et rimelig forbrukslån uten sikkerhet , billige boliglån, eller ønsker å låne penger til andre formål bør du gjøre en nøye vurdering før du bestemmer deg. Vær spesielt nøye med å få opplyst nøyaktig informasjon om effektiv rente og andre gebyrer. En oversikt over ulike låneformidlere finner du her.

Lån og betalingsanmerkninger

2009-08-03T06:42:00.000-07:00

Kan man få innvilget lån dersom man har betalingsanmerkninger og inkassosaker?

Om sommeren forsvinner gjerne pengene fortere enn ellers i året og mange pådrar seg betalingsanmerkninger i denne perioden. Hvordan får man da økonomien på rett kjøl igjen etter sommeren?
Det er faktisk mulig å få lån selv om man har betalingsanmerkninger og inkassosaker på seg.
De aller fleste banker og utlånere vil da foreslå en full refinansiering hvor man samler alle smålån og kreditter i ett større lån. Har man betalingsanmerkninger vil banken stille strengere krav til sikkerhet, enten i form av fast eiendom eller gjennom kausjonist, helst begge deler. Man må også kunne dokumentere at man har tilstrekkelig betalingsevne i form av fast inntekt. Man vil heller ikke få like gode rentebetingelser som ellers, men det er likevel bedre å ha ett stort lån, og en kreditor og forholde seg til, enn mange små lån og dyre kreditter. Kan du ikke stille sikkerhet og/eller vise til fast inntekt vil du normalt ikke få innvilget lån eller refinansiering. Man kan altså stort sett glemme å låne penger uten sikkerhet dersom man har betalingsanmerkninger.

Det beste man kan gjøre er å inngå en avtale med en finansrådgiver i en lokal bank du har et kundeforhold til, og møte opp personlig. En finansrådgiver vil da kunne hjelpe deg og kartlegge din finansielle situasjon og gi råd om hvilke muligheter du har for refinansiering og gjeldsstrukturering. Noen banker tilbyr også omstartslån, en låneordning som spesielt utformet for dem som har anmerkninger og betalingsproblemer. Dreier det seg om stor gjeld bør du også ta kontakt med en gjeldsrådgiver i kommunen du sokner til. Her vil du kunne få råd og veiledning om hvordan du bør håndtere dine økonomiske problemer, og hvordan du kan unngå å bli et gjeldsoffer i fremtiden.

Det er viktig at du er ærlig og informerer bank eller utlåner på forhånd om at du har betalingsanmerkninger før det blir foretatt en kredittsjekk. Skaff deg full oversikt over all gjeld du har og finn ut nøyaktig hvor mye penger du skylder. Ta kontakt med kreditorer og inkassoselskap og forklar din situasjon. Forsøk å få til avtaler om betalingsutsettelse eller andre betalingsordninger med disse. I dag er lovverket slik at betalingsanmerkninger skal strykes så snart gjelda er betalt. Du bør derfor kvitte deg med så mye gjeld som mulig før du oppsøker banken angående refinansiering.

Hvordan sikre seg mot kredittkortsvindel

2009-07-16T05:28:00.000-07:00

Kredittkortsvindel er et økende problem og svindlerne finner stadig flere og mer utspekulerte måter og lure kortbrukere på, men mange svindlere benytter seg av tradisjonelle og velkjente metoder og disse er det til en viss grad mulig å beskytte seg mot.

Her følger 12 gode råd og forhåndsregler for å unngå kredittkortsvindel:

1. Hold full kontroll på kredittkortet ditt hver gang du bruker det, og sørg for at du får kortet tilbake så raskt som mulig. Prøv å ikke la kredittkortet ditt komme ut av syne dersom det er mulig.

2. Vær svært forsiktig med hvem du overlater kredittkortet ditt til. I utgangspunktet skal du aldri overlate kortet til andre. Oppgi heller aldri kort eller kontonummer over telefon med mindre du startet samtalen og du vet at selskapet er til å stole på. Husk at legitime og seriøse selskaper aldri ringer deg å ber om kredittkortnummer eller kontonummere over telefonen. Mottar du en slik henvendelse dreier det seg garantert om svindel.

3. Svar aldri på e-postmeldinger som ber deg oppgi kredittkortinformasjon via e-post. Ignorer ogå e-postmeldinger som ber deg om å gå til et bestemt nettsted for å bekrefte personlig (og kredittkort) informasjon. Dette dreier seg garantert om en "phishing"-svindel.

4. Oppgi aldri kredittkortinformasjon på et nettsted dersom du ikke er 100% sikker på at dette er et sikkert nettsted.

5. Makuler alle utgåtte kredittkort umiddelbart.

6. Ikke skriv PIN-koden på kredittkortet. Oppbevar heller aldri koden i nærheten av kredittkortet (i tilfelle lommeboken blir stjålet). Det beste er å huske koden uten å skrive den ned.

7. La aldri kredittkort eller kvitteringer ligge å flyte.

8. Dekk alltid til kredittkortnummeret ditt slik at andre rundt deg ikke kan plukke opp nummeret ved hjelp av mobiltelefoner eller digitalkamera.

9. Meld umiddelbart fra til banken ved tap av kort

10. Ikke gjør det til en vane og ha med deg kredittkort som du sjelden eller aldri bruker.

11. Hvis du kommer over transaksjoner du ikke gjenkjenner bør du øyeblikkelig rapportere dette til banken eller kredittkortutstederen.

12. Signer aldri en blank kredittkortkvittering. Strek over felt der det er mulig å legge til ekstra kostnader.

Ved tap av kredittkort eller tyveri bør du straks kontakte utstederen.
De fleste kredittkort selskaper har gratisnumre og 24-timers service for å håndtere slike ting. kortselskapene er selvfølgelig også opptatt av å unngå kredittkortsvindel.

Ifølge norsk lov har du ikke lenger ansvar for uautoriserte transaksjoner knyttet til kredittkortet etter at du har rapportert tap eller tyveri.

Man kan aldri gardere seg 100%, men dersom du følger disse tipsene vil dette gi forholdvis god beskyttelse mot kredittkortsvindel.

Finn ut hvilke banker som tilbyr gratis kortbruk i utlandet

Tips for billig bilforsikring

2009-06-10T03:33:00.000-07:00

Det er store variasjoner i kostnader på bilforsikring, prisene varierer mye fra selskap til selskap og man bør derfor gjøre det man kan for å spare og redusere kostnadene. Det er som oftest nødvendig å forhandle aktivt og gjøre visse tiltak for å oppnå billigst mulig bilforsikring.

Her er 3 enkle tips for billigere bilforsikring:

Installer alarm
Installer en godkjent alarm. Økt sikkerhet bør bidra til å redusere bilens forsikringskostnader. Noen forsikringsselskaper krever alarm og vil ofte insistere på avansert sporingsteknologi hvis det er snakk om dyre biler.

Sjekk kilometerstanden
Sjekk din kjørelengde og kontroller at du ikke betaler for mye. Prøv og regne ut hvor mye du egentlig trenger å betale for, men legg inn litt takhøyde.

Vær forsiktig med hvor du parkerer
Hold bilen parkert i en låst garasje om natten hvis du har mulighet til det. Dette kan bidra til å redusere premien. Mer enn 50% av alle biltyverier skjer i løpet av natten, dersom bilen er trygt låst inn i garasjen vil dette redusere risiko og dermed forsikringspremie. Hvis du ikke har tilgang til en garasje er egen oppkjørsel generelt betraktet som lavere risiko enn hvis man parkerer på veien.

For å oppnå billigst mulig bilforsikring bør man forsøke å forhandle på alle punkter man mener det er fornuftig. Forsøk også å forhandle hardt på bonus dersom du har kjørt skadefritt i flere år. Sammenlign konkurrende forsikringsselskap og bruk dette som argument når du forhandler. Argumenter gjerne med at du vil bytte selskap dersom du ikke får de betingelsene du ønsker. Det viktigste er at du forhandler dersom du forholder deg passiv vil forsikringen garantert bli dyrere enn nødvendig. Her kan du sammenligne bilforsikring for å finne den billigste løsningen for deg.

Penger å spare på varmepumpe

2009-06-08T02:29:00.000-07:00

Det er penger å spare på å bytte strømleverandør. Men det finnes flere måter å redusere strømregningen på. Det er gjerne oppvarming som sluker mest strøm i en vanlig husholdning. Varmepumpe er derfor et enkelt tiltak som reduserer elektrisitetsforbruket i boligen betraktelig.

Varmepumper gir tilbake omtrent tre ganger så mye energi som den forbruker. Dette gir vesentlig lavere utgifter til oppvarming. Prisen på en varmepumpe ligger på 15 000 til 30 000 kroner. Dette er en god engangsinvestering som er tjent tilbake i løpet av få år i form av besparelser på strømregningen. En gjennomsnittshusholdning vil ofte kunne spare rundt 5000 kroner i året. På grunn av lavere strømforbruk er varmepumpen også et miljøvennlig alternativ.
Dersom du er ute etter å betale mindre for strømmen og samtidig redusere forbruket bør du bytte til billigste strømleverandør og installere en varmepumpe. Da reduserer man både forbruk og pris.

Spar strøm med varmepumpe

2009-06-04T07:18:00.000-07:00

Aksjehandel - Handle aksjer på nett

2009-05-26T12:24:00.000-07:00

I dag foregår det meste av aksjehandel på nett. Dette er den vanligste formen for kjøp og salg av aksjer i dag og har åpnet markedet for mange nye aktører som tidligere ikke hadde tilgang til aksjemarkedet. Privatpersoner og små private investorer har nå enklere tilgang til aksjemarkedet enn noensinne. Aksjehandel på nett har også andre fordeler i form av lavere kurtasje og transaksjonskostnader enn ved tradisjonell aksjehandel. Denne formen for handel gir også enklere tilgang til utenlandske børser.

For å handle aksjer på nett i Norge trenger man en VPS konto. Dette gjelder ikke bare aksjer men alle børsnoterte verdipapirer. Man kan opprette en VPS konto via banken eller nettmegleren.
Aksjehandel på nett er ofte tilgjengelig via nettbanken i den banken man allerede er kunde, men trenger man flere alternativer eller er misfornøyd med dette tilbudet kan man opprette konto hos individuelle nettmeglere. Det finnes flere nettmeglere å velge mellom i Norge. Noen av de største aktørene er Nordnet, Netfonds, Stocknet og Pareto. Disse tilbyr ulike brukergrensesnitt og funksjonalitet, samt ulike transaksjonskostnader, gebyrer og kurtasje. Hyppige transaksjoner kan gi mye ekstra kostnader, man bør derfor undersøke nøye for å finne ut hvilke nettmeglere som blir rimeligst i forhold til individuelle behov.

Andelen nettmeglere som tilbyr aksjehandel på nettet har hatt enorm vekst de siste årene og tar over en stadig større del av markedet. Dersom du vurderer å begynne å handle aksjer er dette den desidert enkleste veien inn i aksjemarkedet. Ulempen er at du er mer eller mindre overlatt til deg selv, og søker du råd av meglere koster dette penger og vil bli dyrt i lengden. Det er derfor viktig å tilegne seg grunnleggende kunnskap om aksjer og hvordan aksjemarkedet fungerer før man begynner.
Her finner du en grunnleggende introduksjon til aksjehandel beregnet på nybegynnere. Oslo børs tilbyr også en innføring for nybegynnere i publikasjonen "Aksjer for alle".

Aksjehandel er tilgjengelig for de fleste i dag og dette er en mulighet man bør utnytte. Det er penger å tjene på børsen dersom man tar fornuftige valg og har realistiske forventninger.

Forbrukslån - Finn beste forbrukslån

2009-05-26T10:35:00.000-07:00

Det å finne riktig forbrukslån er mer en å bare finne långiveren som tilbyr raskest behandlingstid, eller långiveren det er enklest å få innvilget lån hos. Selv om långiveren gir svar på dagen og stiller mindre krav enn andre tilbydere er ikke dette nødvendigvis et tegn på et seriøst låneprodukt. Lav rente er heller ingen god indikator når du skal finne det beste forbrukslånet. Før du søker forbrukslån bør du derfor gjøre en totalvurdering av de ulike alternativene.

Når du skal søke forbrukslån bør du ha en god oversikt over hvor du står økonomisk. Det man bør ta utgangspunkt i før man begynner å vurdere ulike tilbud om forbrukslån er:

Finn først ut hvor mye du trenger å låne
Analyser din betalingsevne i forhold til dette. Hvor mye har du faktisk råd til å låne?
Husk å ta effektiv rente med i beregningen
Ta med alle gebyrer å potensielle kostnader
Ikke ta opp et forbrukslån som ligger på grensen av din betalingsevne.
Gjør en helhetsvurdering. Hvor mye har du betalt totalt når låneperioden på forbrukslånet er over og lånet er nedbetalt

Analyser ulike låneprodukter
Forbrukslån kommer i diverse innpakninger, undersøk forskjellige låneprodukter grundig og finn det lånet som passer best for dine behov og din økonomiske situasjon. Vil det for eksempel være fornuftig å ta opp et forbrukslån med lang nedbetalingstid for en kortsiktig investering du kun har glede av over et kortere tidsrom?

Fordeler og ulemper ved forbrukslån

Forbrukslån uten sikkerhet

Fordeler:

Fleksible betalingsvilkår
Ingen sikkerhet betyr ingen risiko for å miste eiendeler

Ulemper:

Høyere rente
Høyere terminbeløp

Søke forbrukslån
For å finne det forbrukslånet som passer best for deg må du gjøre en grundig vurdering av de ulike alternativene og veie dem oppimot dine personlige behov, og ikke minst din betalingsevne. Ikke glem å stille spørsmål om eventuelle gebyrer og ekstra kostnader ved forsinket innbetaling. Er det noe i lånekontrakten du ikke forstår eller som er uklart bør du ikke være redd for å stille spørsmål ved dette. La deg heller ikke presse til å ta opp et større lån enn du har behov for, selv om utlåneren begrunner dette med bedre betingelser.
Forbrukslån er ikke nødvendigvis den beste løsningen for deg. Har du flere smålån og andre kreditter kan full refinansiering eller eventuelt gjeldssanering være en bedre løsning enn å ta opp nok et forbrukslån.

Selv om prosessen med å velge en utlåner kan være utfordrende bør du være nøye med å vurdere vilkårene og ulike risikofaktorer forbundet med det å ta opp forbrukslån. Det kan være store variasjoner i kostnader. Et forbrukslån med lavere rente er ikke nødvendigvis det beste alternativet. Se på totale kostnader for hele nedbetalingsperioden før du bestemmer deg.

Du kan sammenligne ulike tilbud og finne det beste forbrukslånet her

Indeksfond - En trygg investering

2009-05-24T13:40:00.000-07:00

Et indeksfond er et aksjefond som følger indeksen i et marked ved såkalt passiv forvaltning. En forvalter av et indeksfond reduserer risiko ved maksimal spredning. Det vil si at indeksfondet fordeler investeringen over alle aksjene som styrer en bestemt indeks slik at verdiutviklingen i fondet alltid følger hoveindeksen i det aktuelle markedet. På denne måten reduserer man risiko, men også potensiell avkastning. Dette gjør indeksfond til en tryggere investering enn aktive fond, men gjør også at disse fondene nødvendigvis har lavere avkastning enn vinnerne i markedet. Denne forskjellen i avkastning vil ofte jevne seg ut over tid da aktive fond er utsatt for mye større svingninger en passive indeksfond. De aller fleste aktive forvaltere vil heller ikke klare å tangere indeksen i et marked og aktive fond skal, i tillegg til potensielt større tap, også ha betalt i form av transaksjonsgebyrer og kurtasje uansett om fondet som forvaltes går med tap eller gevinst.

Fordeler med indeksfond

Indeksfond garanterer gjennomsnittlig avkastning.
Omlag 80% av alle aktive fond klarer ikke slå indeksen.
Aktive fond er dyre i drift i form av avgifter å transaksjonsgebyrer. Indeksfond er billige i drift.

Derfor, om du er ute etter en trygg langsiktig investering, er indeksfond definitivt noe å tenke på, gjerne som et supplement til aktivt forvaltede aksjefond.

Forbrukslån - trenger du penger i dag?

2009-05-23T14:27:00.000-07:00

Aksjer: Fundamental Analyse

2009-05-22T16:15:00.000-07:00

En av de mest populære måtene å vurdere aksjer på kalles fundamental analyse. Investorer som bruker denne tilnærmingen ser på de grunnleggende verdiene i en bedrift eller aksjeselskap, som for eksempel samlet gjeld, salgsinntekter, fremtidsutsikter og reell omsetning og fortjeneste. En del av en fundamental analyse kan for eksempel være å undersøke resultater lagt frem i årsrapporter og kvartalsrapporter.
Børsverdien av en aksje har ikke nødvendigvis noen direkte korrelasjon med den reelle verdien av selskapet. Fundamental analyse er derfor et forsøk på å kartlegge realverdiene, eller fundamentet i selskapet.

Dersom en fundamental analyse gir positive resultater sier man gjerne at selskapet har et sunt fundament. Ved å sammenligne gjeldende markedsverdi med realverdi kan man få informasjon om hvilke aksjer som har et sunt fundament, og på hvilket tidspunkt det vil lønne seg å kjøpe eller selge aksjen. Har et børsnotert selskap en markedsverdi som er midlertidig lavere enn realverdiene og inntjeningen i selskapet beskriver dette et potensiale for kursoppgang med et godt fundament.

De fleste private investorer bruker elementer av fundamental analyse på forskjellige nivåer når de velger aksjer til sin portefølje. Hvis du ønsker å bygge opp en langsiktig aksjeportefølje som består av aksjer du kan sitte på over lengre tid vil du være avhengig av å bruke en tilnærming forbundet med fundamental analyse. Er du ute etter mer kortsiktige investeringer som baserer seg på kortvarige trender innenfor aksjemarkedet er teknisk analyse et mer hensikstmessig verktøy. Som regel er det nødvendig å kombinere disse to tilnærmingene til aksjeanalyse i forskjellig grad avhengig av investeringsstrategi og bransje.

Formler for fundamental analyse

P/E
P/E er en forkortelse for Price/Earnings, og viser forholdet mellom et selskaps markedsverdi /aksjekurs og årlig inntjening. Formelen benyttes for å beregne et selskaps markedsverdi i forhold til inntjening. Utifra dette kan man lese om en aksje er høyt eller lavt priset.

P/S
P/S er en forkortelse for Price/Sales, og viser forholdet mellom markedsverdi/aksjekurs og omsetning i et aksjeselskap.

Introduksjon: Kjøpe aksjer?

2009-05-22T12:20:00.000-07:00

Kjøp av aksjer er i seg selv ikke vanskelig, selv om man trenger litt tid i begynnelsen for å gjøre seg kjent med hvordan børs og aksjemarkedet fungerer.
Det å tjene gode penger på å kjøpe og selge aksjer derimot, kan være svært vanskelig. Det faktum at de aller fleste profesjonelle investorer og fondsforvaltere ofte ikke makter å tangere hovedindeksen beviser at dette ikke er så lett å få til. Ta derfor alt du leser og hører om kjøp og salg av aksjer med en god klype salt.

Her er noen raske tips for deg som har bestemt deg for å kjøpe aksjer for første gang:

Lær deg hvordan aksjemarkedet, og kjøp og salg av aksjer fungerer. Ikke begynn å kjøpe aksjer uten grunnleggende kunnskap om disse tingene.
Før du bestemmer deg for å kjøpe aksjer bestem deg for en "stop loss". (En forhåndsatt kurs der aksjebeholdningen automatisk selges ut for å hindre videre tap) Ikke ta tilfeldige avgjørelser!
Ikke kjøp for mye aksjer i ett selskap eller en bransje. Med andre ord, ikke sats alt på ett kort! slik blir du bedre i stand til å håndtere midlertidige tilbakeslag. Balanserte porteføljer gir generelt bedre avkastning på lang sikt.
Selv om du bør "spre" porteføljen ved å eie aksjer i flere bransjer, bør du likevel kjøpe aksjer i bransjer og selskaper du er forholdsvis godt kjent med, eller som det er lett å tilegne seg detaljert kunnskap og informasjon om.
Vær klar over at folk som promoterer en bestemt aksje eller investering ofte gjør dette kun fordi de selv vil tjene på at folk kjøper nettopp denne aksjen. Disse personene markedsfører et produkt for å selge det. PR-folk markedfører som kjent ikke alltid kvalitetsprodukter. Derfor, når folk roper "kjøp", kan det faktisk ofte være tiden for å selge isteden.
Er du i tvil bør du la være å kjøpe. Du kan iblant komme til å angre på slike avgjørelse men på lang sikt vil dette som oftest være den beste strategien.
Aksjehandel er enkelt! å tjene penger er vanskelig! Bestem deg derfor et system som fungerer for deg og hold deg til dette. Det finnes ikke noe idiotsikkert system som alltid vil fungere, men noen strategier er likevel bedre enn andre. Lær deg hvilke strategier som fungerer, og benytt deg av dem. Ikke ta tilfeldige avgjørelser!

Du bør aldri stole på flaks eller magefølelse når du kjøper aksjer, aksjehandel er ikke gambling! Dersom du baserer din investeringer på veloverveide beslutninger og god grunnkunnskap har du tatt første steg på veien mot suksess i aksjemarkedet.

Tjene penger fort - myte eller virkelighet?

2009-05-22T10:24:00.000-07:00

"Tjene penger fort" nisjen har blitt big business. Tusenvis av blogger,nettsider,affiliate marketing konsepter og verveprogrammer er tilgjengelige med "gode råd" om hvordan du kan tjene penger på nettet fortere en du kan si "tjene penger på nett". Men de fleste av disse produktene tjener kun penger for bloggerne selv og skaperne av "tjen penger fort"-produktene. Noen har faktisk verdifull informasjon, og ønsker å lede deg i riktig retning, men du må huske at det ikke finnes noen magisk løsning bortsett fra hardt arbeid og et ønske om å lære. Konkurransen på nettet er enorm og man tjener ikke penger fort. Hadde dette vært en reell mulighet hadde alle gjort det.

Dersom du virkelig er interessert i å tjene penger på nettet fort, husk at dette ikke kommer til å skje like fort som du kanskje tror. "Tjene penger fort" nisjen er en myte der noen få, etter lang tid og mye arbeid, tjener penger på andres drømmer om raske penger uten innsats. Det er likevel ikke umulig å tjene penger på nett, men det skjer absolutt ikke fort.
Hvis du lurer på hvorfor jeg bruker det mindre vanlige uttrykket "tjene penger fort" finnes det en god grunn til det. "Tjene penger fort" er en frase som blir søkt etter relativt ofte i søkemotorene, men har liten konkurranse. Det betyr at du som leser dette sannsynligvis tastet denne frasen inn i søkefeltet for å finne denne bloggen.

Hvis du vil vite mer om dette og hvordan man tjener penger på nett (ikke fort, men i et realistisk perspektiv) anbefaler jeg deg å sjekke ut denne bloggen. Dette er en av de få kildene på nettet som faktisk gir realistisk informasjon om det å tjene penger på nettet uten å prøve å selge deg et et eller annet virkelighetsfjernt konsept.

Fond - beste norske aksjefond.

2009-05-22T07:41:00.000-07:00

Når man sammenligner aksjefond blir ofte fondene med best historisk avkastning regnet som de mest lønnsomme. Men en slik rangering gir ikke alltid et riktig bilde av hvilke fond det lønner seg å investere i. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning og fondene som ligger på topplisten på et gitt tidspunkt er ikke nødvendigvis de som gir best avkastning på lang sikt. Desto kortere tidsperspektiv, desto dårligere blir historisk avkastning som en indikator på en god investering. Det kan faktisk være en svært dårlig ide og investere i aksjefond som nettopp har hatt unormalt god avkastning over et kortere tidsrom, muligheten for at toppen er nådd og veksten vil flate ut er da relativt stor. En bedre indikator en generell historisk avkastning vil det være å evaluere fondsforvaltere og meglere individuelt.

Her finner du likevel en oversikt over de beste norske fondene basert på avkastning hittil i 2009. Det er viktig å være kritisk til slike lister, og gjøre en totalvurdering av mange faktorer i et lengre perspektiv, istedenfor å bare hive seg på det fondet som ligger best an for øyeblikket.

Fond - Disse fondene har best avkastning

2009-05-21T12:22:00.000-07:00

Fondssparing er en god måte å spare på som historisk har gitt bedre avkastning enn andre former for sparing. Selv om historisk avkastning ikke er noen garanti for framtidig høy avkastning er dette kanskje den beste og lettest tilgjengelige indikatoren på en god investering når det gjelder fond, selv om det selvfølgelig er mange andre faktorer som må vurderes. Særlig siden vi nå er langt inne i en finanskrise.

Hovedindeksen på Oslo børs har hatt en oppgang på 28% hittil i år og mange aksjefond har hittil hatt en avkastning som ligger godt over denne. Nedenfor finner du en oversikt som sammenligner de 5 beste norske fondene hittil i år. Dette er selvfølgelig et meget kort perspektiv for aksjefond, og det at disse fondene er de beste for øyeblikket, i det gitte tidsperspektivet, betyr ikke at de er best dersom man måler avkastning i et lengre historisk perspektiv. Dette gir heller ingen garanti for at disse fondene vil gi best avkastning det neste halve året. Denne oversikten bør kun vurderes som et øyeblikksbilde i en større sammenheng, og angir ikke nødvendigvis hvilket fond det vil være lønnsomt å investere i over tid.

5 beste fond hittil i 2009

Fond	Avkastning i prosent
Storebrand Vekst	68,65%
Fondsfinans Spar	63,71%
Handelsbanken Norge	63,57%
Danske Invest Norge Aksj. Inst 1	62,16%
Orkla Finans Investment Fund	61,85%

(Kursdato 20.05.2009)

Til tross for finanskrisen er fondssparing altså fortsatt populært. Etter en lang periode med nedgangskonjunktur i fjor høst benyttet folk etterhvert sjansen til å kjøpe seg inn i billige fond. Selv om det ikke er noen garanti for at bunnen er nådd setter mange likevel sparepengene i aksjefond.
Aksjefond er en langsiktig investering og det er tryggere å bli værende i et fond med god risikospredning å historisk god avkastning gjennom en nedgangsperiode enn om man sitter på individuelle aksjer i egen aksjeportefølje. Man bør likevel ikke sitte på en åpenbart dårlig investering særlig hvis fondet faller mer enn andre lignende fond på samme tid, og utsiktene fremover er usikre. Da bør man enten selge seg ut å realisere tapet før det blir for stort, eller flytte fondssparingen til et annet fond, eller en annen fondsforvalter.

På nettsidene til Oslo Børs finner du en alltid en oversikt over de beste fondene

Privatlån - Lån penger uten sikkerhet til privat forbruk

2009-05-21T05:45:00.000-07:00

Trenger du et privatlån? Et privatlån er et forbrukslån uten sikkerhet hvor du selv står fritt til å velge hva du vil bruke pengene til, ofte med fleksible vilkår for nedbetaling. Sammenlignet med bruk av kredittkort for finansiering av forbruk vil privatlån som oftest være den beste løsningen. Effektiv rente er generelt lavere enn kredittkort men ofte høyere enn ordinære lån. Særlig dersom det dreier seg om større beløp. Du kan normalt låne fra 10 000 og inntil 350 000 kroner på disse lånene, alt ettersom. Utlåner vil normalt vurdere din betalingsevne og foreta en personlig kredittvurdering. Dersom du har betalingsanmerkninger er det normalt ikke mulig å få innvilget lån hos de aller fleste utlånere uten å stille en eller annen form for sikkerhet. Du kan likevel få innvilget private lån dersom du kan vise til god betalingsevne i form av fast inntekt og lignende eller dersom du finner noen som er villig til å kausjonere for deg.

Her er noen gode tips dersom du planlegger å søke privatlån

Ikke lån mer enn du har råd til å betale tilbake.
Betal tilbake lånet så raskt som mulig.
Unngå betalingsutsettelse og vær nøye med å betale til fristen.
Ikke la deg friste av gratistilbud og kreativ markedsføring når du velger utlåner.
Ikke føl deg presset til å ta opp lån.
Vurder hvor nødvendig lånet er, ikke ta opp lån for å finansiere høyt personlig forbruk over tid.
Ta et informert valg og studer vilkårene nøye for å finne det beste tilbudet.

Prisen og betale for fleksible private lån uten sikkerhet er ofte høyere rentenivå. Du bør derfor ta en veloverveid beslutning og undersøke betingelsene på mange forskjellige låneprodukter for å finne det billigste alternativet. Vær sikker på at privatlån er den beste løsningen for å finansiere dine personlige behov før du bestemmer deg.

Gratis kredittkort - Velg det beste kredittkortet

2009-05-21T03:41:00.000-07:00

Lån med betalingsanmerkninger?

2009-05-20T15:56:00.001-07:00

Kan man få innvilget lån dersom man har betalingsanmerkninger og inkassosaker?

Det er faktisk mulig å få lån selv om man har betalingsanmerkninger og inkassosaker på seg.
De aller fleste banker og utlånere vil da foreslå en full refinansiering hvor man samler alle smålån og kreditter i ett større lån. Har man betalingsanmerkninger vil banken stille strengere krav til sikkerhet, enten i form av fast eiendom eller gjennom kausjonist, helst begge deler. Man må også kunne dokumentere at man har tilstrekkelig betalingsevne i form av fast inntekt. Man vil heller ikke få like gode rentebetingelser som ellers, men det er likevel bedre å ha ett stort lån, og en kreditor og forholde seg til, enn mange små lån og dyre kreditter. Kan du ikke stille sikkerhet og/eller vise til fast inntekt vil du normalt ikke få innvilget lån eller refinansiering. Man kan altså stort sett glemme å låne penger uten sikkerhet dersom man har betalingsanmerkninger.

Det beste man kan gjøre er å inngå en avtale med en finansrådgiver i en lokal bank du har et kundeforhold til, og møte opp personlig. En finansrådgiver vil da kunne hjelpe deg og kartlegge din finansielle situasjon og gi råd om hvilke muligheter du har for refinansiering og gjeldsstrukturering. Noen banker tilbyr også omstartslån, en låneordning som spesielt utformet for dem som har anmerkninger og betalingsproblemer. Dreier det seg om stor gjeld bør du også ta kontakt med en gjeldsrådgiver i kommunen du sokner til. Her vil du kunne få råd og veiledning om hvordan du bør håndtere dine økonomiske problemer, og hvordan du kan unngå å bli et gjeldsoffer i fremtiden.

Det er viktig at du er ærlig og informerer bank eller utlåner på forhånd om at du har betalingsanmerkninger før det blir foretatt en kredittsjekk. Skaff deg full oversikt over all gjeld du har og finn ut nøyaktig hvor mye penger du skylder. Ta kontakt med kreditorer og inkassoselskap og forklar din situasjon. Forsøk å få til avtaler om betalingsutsettelse eller andre betalingsordninger med disse. I dag er lovverket slik at betalingsanmerkninger skal strykes så snart gjelda er betalt. Du bør derfor kvitte deg med så mye gjeld som mulig før du oppsøker banken angående refinansiering.

Førstehjemslån - oversikt over de beste bankene

2009-05-20T12:34:00.000-07:00

Det å kjøpe egen bolig er mer komplisert i dag enn det var for bare ti år siden. Skal man kjøpe bolig for første gang har man i dag flere finansieringsalternativer å velge mellom en noen gang tidligere. Boligboblen og finanskrisen har også påvirket mange faktorer, noe som kompliserer beslutningsprossesene rundt boligkjøp og finansiering ytterligere. Søker man førstehjemslån i dag må man være bedre informert enn noensinne. Spesielt bør man gjøre en grundig vurdering angående fast eller flytende rente samt bruke litt tid og krefter på å finne ut hvilken bank som er den billigste og har best effektiv rente. Man bør også bruke sin egen eller familiemedlemmers forbrukermakt til å forhandle seg til rentetak eller lavere rente. Ved å kunne vise til et godt og stabilt kundeforhold vil man blant annet kunne få redusert rente og generelt påvirke lånebetingelsene i positiv retning.

Førstehjemslån
Førstehjemslånet er et tilbud til dem som skal kjøpe bolig for første gang. Bankene opererer med ulike betingelserpå, avdragsfrihet, nedbetalingsplaner, renteordninger, minimum og maksimumsbeløp og det er generelt stor variasjon i totale kostnader. Noen banker tilbyr fullfinansiering andre ikke. Noen tilbyr førstehjemslån uten alderbegrensning, andre banker opererer med aldersbegrensing på 34 år i henhold til betingelsene i BSU-spareavtalen. Noen banker er gebyrfrie. Alternativene er mange. Startlån i Husbanken er et ytterligere alternativ dersom du skal kjøpe bolig for første gang. Det er generelt mange gode tilbud og velge mellom og det kan være vanskelig å sortere informasjon på en slik måte at man ender opp med det beste alternativet. Som førstehjemskjøper vil man likevel nesten alltid ende opp med et billigere boliglån enn andre boligkjøpere uavhengig av hvilken bank man ender opp med.

Til tross for lav rente og midlertidig gunstige lånebetingelser som følge av finanskrisen er det generelt vanskeligere å få innvilget boliglån i dag, også førstehjemslån. Ved førstehjemslån kan man få innvilget opptil 100% av kjøpesum og iblant avdragsfri nedbetaling i etableringsfasen, noe som gjør at kravene til betjeningsevne og krav til sikkerhet skjerpes. Bankene har nå innført strengere restriksjoner på kreditt og legger generelt større vekt på kredittvurdering og kausjon enn tidligere. Det er derfor en stor fordel om man har spart opp litt egenkapital på BSU-konto (boligsparing for ungdom) før man søker. Det er mange fordeler knyttet til å være BSU-kunde og de fleste bankene krever faktisk at man har opprettet BSU-spareavtale for at man skal få innvilget førstehjemslån. Da viser man banken at man er seriøs og at man har et ryddig forhold til sparing og personlig økonomi. De fleste bankene har ikke minimumskrav til sparebeløp og de aller fleste krever heller ikke at du har opprettet BSU-kontoen i den samme banken som innvilger lånet. Har du en BSU-konto fra før, og du bestemmer deg for å søke førstehjemslån i en annen bank kan du flytte denne til den aktuelle banken. Du trenger da bare å gi banken kontonummeret til den gamle BSU-kontoen så vil banken sørge for at sparebeløpet bli overført den nye banken.

Oversikt
Her finner du en omfattende oversikt over førstehjemslån som sammenligner totale kostnader på boliglånet. Det er store forskjeller mellom ulike banker, og særlig på etableringsgebyr er det store prisforskjeller. Noen banker har gratis etablering andre har et etableringsgebyr på godt over tusenlappen. I denne oversikten er alle gebyrer tatt med og den angir også differansen mellom nominell og effektiv rente. Husk at løpetiden på førstehjemslånet vil ha innvirkning på totale kostnader. Denne oversikten gjelder for førstehjemslån med en løpetid på 20 år.

Kalkulator
Her finner du en mer fleksibel lånekalkulator for førstehjemslån. Her kan du gjøre en mer detaljert prissammenligning av de ulike bankene. Denne kalkulatoren tar også med i sammenligningen variabel belåningsgrad og kjøpesum samt maksimal periode for avdragsfri nedbetaling.

For å sammenligne forskjellene i pris kan du bruke denne kalkulatoren for tradisjonelle boliglån.

Når du har fått en generell oversikt over hvilke banker som har de beste prisene på førstehjemslån bør du bruke de aktuelle bankenes lånekalkulatorer for og finne ut nøyaktige betingelser og kostnader i forhold til dine lånebehov. Som regel finner du dette på bankenes nettsider.

Dette var en liten guide til deg som planlegger å kjøpe bolig for første gang. Håper dette var nyttig informasjon.

Investere i gull? Kjøp og salg

2009-05-20T10:24:00.000-07:00

Gull har lenge vært et populært investeringsalternativ og er fortsatt populært i dag. Folk har til alle tider foretrukket å investere i gull, mye fordi gull historisk sett er forbundet med høy avkastning, og fremfor alt fordi gull er en velkjent og forutsigbar vare som alltid vil ha en viss verdi som lett kan omgjøres til kroner å øre.
For noen er investeringer i gull også et spørsmål om prestisje men gull ansees generelt å være en god investering fordi gull kan gi god økonomisk sikkerhet i nedgangstider og perioder med høy inflasjon.

Gullmarkedet
Gull omsettes i mange markeder over hele verden. London og New York er ansett for å være de største markedsplassene for gull og disse markedene er åpne døgnet rundt. Hong Kong og Zürich er også store markeder som er åpne for handel 24 timer i døgnet. Gullmarkedet fungerer omtrent som børsen med tanke på kjøp og salg og koordinering av priser, men i gullmarkedet er det en del andre faktorer som påvirker prisen.

World Gold Council
World Gold Council er et internasjonalt forbund bestående av gullprodusenter fra hele verden. Det grunnleggende målet for denne organisasjonen er å spre informasjon om gull som handelsvare og investeringsobjekt og som en offisiell opplysningstjeneste om gull. World Gold Council legger også generelle retningslinjer for produsenter,investorer, forbrukere og andre interessenter. Forbundet har hovedkontor i Genève.

Lønner det seg å investere i gull?
Hvis du kun ute etter kortsiktig avkastning og profitt er gull trolig ikke det rette valget for deg, gull er en langsiktig investering.
Likevel er investeringer i gull uten tvil et lønnsomt alternativ med potensiell god avkastning som raskt kan konverteres til kontanter. Verdien på gull er forøvrig direkte knyttet til ting som inflasjonrate og internasjonale børskonjunkturer.

Gull i forhold til andre edel metaller
Gull har mange fordeler i forhold til andre edelmetaller. Platinainvesteringer er for eksempel svært risikable, og dessuten vanskelig å konvertere til kontanter. Når det gjelder sølv er det heller ikke like gunstige prospekter i form av muligheten for økonomisk gevinst.

Faktorer å vurdere før du kjøper gull
Du skal være forsiktig når du kjøper gull, i hovedsak fordi, i motsetning til aksjer og andre investeringer, har du som regel ikke muligheten til å investere mindre beløp. Det dreier seg som regel om større summer i dette markedet. Du bør derfor gjøre mye research og ha god generell kunnskap om gull og markedet rundt før du bestemmer deg for å kjøpe. Du må også bestemme hvordan det er hensiktsmessig å fordele gullandelen i din personlige investeringsportefølje. Noen investorer velger å investere utelukkende i gull. Men denne praksisen vil ikke være mulig eller egnet for alle.

Faktorer som påvirker Gullprisen
Som for alle andre markeder er tilbud og etterspørsel en viktig faktor også i gullmarkedet. Siden gullet er en verdifull ressurs vil folk tradisjonelt hamstre gull i enkelte perioder. Etterspørsel og pris kan øke drastisk under inflasjonsperioder og perioder med krig, finanskrise eller andre krisesituasjoner.
Generelt viser prisen på gull en oppadgående trend. Det er relativt konstant etterspørsel fordi folk alltid vil være forberedt på å betale for tilgjengelige gullreserver.

Investeringsstrategier
Investeringsstrategier for gull er ikke så ulike andre former for investeringer. Noen investorer velger å kjøpe gull i perioder med kraftige prisøkninger og satser da på at prisen vil øke ytterligere slik at man siden kan gjøre fortjeneste ved å selge det når prisen nærmer seg en topp. Andre investorer velger å kjøpe gull når prisene synker, slik at de kan selge gullet med overskudd når prisene øker igjen. Mange store investorer vil kun beslutninger om kjøp eller salg basert på grundige analyser av forventet prisutvikling.

Ulike former for Gull
Du kan velge å eie gull i varierende fysisk form eller gjennom verdipapirdokumenter i form av aksjer og sertifikater. Det aller første du må avgjøre når du investerer i gull er å vurdere hvilke av de ulike alternativene som passer for deg i forhold til rent praktiske hensyn og personlige preferanser. Noen av de mest populære formene for investeringi gull er som følger:

Rent Gull
Rent gull eller rågull er den vanligste formen for gull. Men dette er ofte ansett for å være upraktisk i forhold til plassbehov og vedlikehold. Gull i denne formen upraktisk for de aller fleste små private investorer. Skulle du fortsatt tenke på å investere i gull på denne måten denne må du ha god nok plass og tilstrekkelige sikkerhetstiltak.

Gullsmykker
Denne formen for investering er populær. Denne formen for investering kan være spesielt nyttig hvis du planlegger å handle gull direkte til forbrukere. Dette krever mye vedlikehold og det er egentlig ikke hensiktsmessig å investere i gull på denne måten med mindre du tilhører en relatert bransje eller har mye tid og ressurser til rådighet.

Gullmynter
Denne formen for investering har mange fordeler. Gullmynter er praktisk,plassbesparende og lett å transportere. Men gullmynter er ofte bundet til nasjonale grenser og andre begrensinger, du bør dessuten ha et klart inntrykk av markedsverdien på ulike gullmynter før du begynner å handle med disse. Det er som regel svært enkelt å konvertere gullmynter til andre verdier eller penger.

Gullinvesteringer er uten tvil et spennende alternativ. Men det er mange begrensninger. Mange investorer tar blinde beslutninger på grunnlag av oppturer og nedturer i aksjemarkedet, og dette skaper problemer, spesielt når gullmarkedet generelt viser en annen adferd. Investeringer i gull er svært viktig fordi dette bidrar til å opprettholde en stabil nasjonal og internasjonal økonomi i form av en fast referanseverdi.

Låneformidling: Finn det billigste lånet her

2009-05-20T08:50:00.000-07:00

Det finnes en rekke låneformidlere på markedet i dag som tilbyr et bredt utvalg av låneprodukter for en rekke forskjellige formål. Når du sammenligner lånebetingelser fra forskjellige aktører bør du først og fremst vurdere hvor mye penger du ønsker å låne, lånevilkår,effektiv rente og om en kredittvurdering av deg vil kunne begrense maksimalt lånebeløp.

Enten du leter etter et rimelig forbrukslån uten sikkerhet , billige boliglån, eller ønsker å låne penger til andre formål bør du gjøre en nøye vurdering før du bestemmer deg. Vær spesielt nøye med å få opplyst nøyaktig informasjon om effektiv rente og andre gebyrer. En oversikt over ulike låneformidlere finner du her.

Hvordan gjøre gode investeringer

2009-05-19T16:16:00.000-07:00

Hva kjennetegner en god investering? Det vil alltid være en viss risiko involvert når man investerer, men så lenge man bruker grunnleggende sunn fornuft og vurderingsevne bør du kunne klare å unngå de verste fellene.

På børsen og i næringslivet defineres en god investering som en finansiell transaksjon som gjør god fortjeneste eller avkastning.
Muligheten for fortjeneste er høyest når man investere i aksjer, eiendom, privat næringsliv og andre virksomheter. Men disse er også knyttet til størst risiko
Det finnes enorme mengder aksjetips ,"gode" råd og generell informasjon Informasjonsmengden er enorm og det er lett å gå seg vill.

Her er noen enkle tips:

1. Risikospredning gir tryggere investeringer, en trygg investering er en god investering. Ikke sats alle midler på en aksje. Det er viktig å ha noe å falle tilbake på.

2. Historisk avkastning er isolert sett en dårlig indikator på en god investering.

3. Ikke stol blindt på aksje tips og andre anbefalinger fra selverklærte eksperter eller bransjefolk som opptrer i media. Vær kritisk til populære trender og stol heller på egne vurderinger.

4. En vanlig feil blant nybegynnere er å kjøper og selge verdipapirene for ofte. Man hører et tips i media eller gjennom vennekretsen og selger umiddelbart ut sin gamle beholdning til fordel for en ny og "bedre" investeringsmulighet. Som regel er den eneste personen som blir rik av en slik investeringsstrategi megleren, som raker inn på kurtasjeinntekter.

5. Forsøk å finne undervurderte aksjer som står midlertidig lavt i kurs i forhold til realverdier og omsetning i selskapet. Dette er en klassisk Warren Buffet strategi. Prøv også å lete etter nye aktører med høyt potensiale for vekst.

Annuitetslån eller serielån

2009-05-19T10:39:00.000-07:00

Annuitetslån
Et Annuitetslån er et lån som betales ned i like store terminbeløp gjennom hele nedbetalingsperioden, forutsatt at renten ikke endres. I startfasen av nedbetalingen på lånet er renteandelen av terminbeløpet svært høy og avdragsdelen lav. Ettersom lånet betales ned minker renteandelen mens avdragsandelen øker, terminbeløpet forblir det samme. Ved renteendringer endres også det faste terminbeløpet men lånets løpetid forblir den samme. Summen av rentekostnader er høyere for et annuitetslån enn for en serielån. De fleste velger derfor annuitetslån fordi de månedlige kostnadene knyttet til lånet er lavere i begynnelsen.

Serielån
Ved Seriellån er renteandelen konstant gjennom hele nedbetalingsperioden. Rentebeløpet og dermed totalt terminbeløp blir derimot mindre og mindre etterhvert som du betaler ned lånet. Summen av rentekostnader er generelt lavere for en serielån enn for annuitetslånet fordi man betaler større renteavdrag tidlig i nedbetalingsperioden.

Fordeler og ulemper
Det er ikke alltid like lett å veie opp fordeler og ulemper nøyaktig, men for å kunne velge fornuftig mellom annuitetslån og serielån bør du ha god oversikt over din personlige økonomi og velge det alternativet som passer best for din økonomiske situasjon på det tidspunktet du tar opp lånet. Du bør også ta en prat med en rådgiver i banken din.
De fleste nettbanker har kalkulatorer tilgjengelig for beregning av lånekostnader hvor du kan angi forskjellige lånebeløp og nedbetalingsperioder og regne ut hva som blir den beste løsningen i forhold til din økonomiske situasjon. Kalkulatoren benytter en bestemt formel for enten annuitetslån eller serielån og gjør så en utregning for å finne ut hvor mye du må betale i måneden basert på hvilke variabler du har tastet inn. Du kan også gjøre det motsatte og angi hvor mye du har råd til å betale i måneden og la kalkulatoren finne ut hvor lang nedbetalingsperioden vil bli på den angitte lånesummen ved enten annuitetslån eller serielån.

En grei lånekalkulator finner du her

Norges beste og billigste forbrukslån

2009-05-19T09:33:00.000-07:00

Det finnes mange tilbydere av forbrukslån og lån uten sikkerhet tilgjengelig i Norge. Dersom du er på utkikk etter penger til personlig forbruk eller har behov for refinansiering bør du være klar over at det finnes store forskjeller på lånebetingelser og rentesatser mellom de ulike tilbyderne og det kan være vanskelig å finne ut hva som er det beste alternativet for deg.
Selv om et forbrukslån virker gunstig ved første øyekast kan det likevel dukke opp skjulte gebyrer, rentendringer og lignende fordyrende faktorer. Vær derfor alltid nøye med å få oppgitt effektiv rente. Spesielt dersom forbrukslånet skal benyttes til refinansiering av smålån og kreditter er det nødvendig å bruke litt tid på å gå gjennom ulike tilbud for å finne det billigste lånet med best betingelser.

For å gi en rask anbefaling er alternativer fra Santander, Citibank og Realfinans som regel regnet som de rimeligste og tryggeste forbrukslånene i disse oversiktene.
Dersom du ønsker å sammenligne kostnader forbundet med forbrukslån og andre finansieringsalternativer finner du her en oversikt over de beste og billigste forbrukslånene tilgjengelig i Norge.

Hurtiglån - trenger du ekstra penger?

2009-05-19T08:13:00.000-07:00

Dersom du har behov for raske penger til uforutsette utgifter eller kjøpsmuligheter kan et hurtiglån være en god løsning. Hurtiglån er en form for privatlån eller lån uten sikkerhet som oftest tilbyr relativt små beløp men til gjengjeld rask behandling av lånesøknaden. Som oftest er pengene på konto etter få dager, og iblant allerede samme dag, dersom lånet blir innvilget. Man kan bruke pengene til hva man vil og man trenger vanligvis ikke oppgi formålet til utlåneren. Hurtiglån kalles også ekspresslån eller mikrolån av noen tilbydere.

Noen hurtiglån har betingelser som gjør at det kan benyttes som et alternativ til vanlig kontokreditt der man kan utvide lånet etter behov under nedbetalingsperioden. Det kan forøvrig være stor forskjell på lånebetingelser fra ulike tilbydere og det kan lønne seg og sjekke rentesatser og lånebetingelser fra flere forskjellige tilbydere for å finne det billigste lånet. Det skal understrekes at denne typen lån ikke har spesielt lav rente eller gode vilkår sammenlignet med andre mer tradisjonelle låneprodukter og dersom det dreier seg om større beløp vil det ofte lønne seg og se seg om etter andre lånealternativer for å dekke dine behov. Men dersom man trenger lån til moderat personlig forbruk kan det ofte være det beste, raskeste og enkleste alternativet.

Det frarådes forøvrig og bruke hurtiglånet til nedbetaling av gjeld eller finansiering av risiko-investeringer og det vil nesten alltid bli foretatt en kredittvurdering før lånet blir innvilget.

Flexilån - et gunstig og fleksibelt forbrukslån

2009-05-19T02:50:00.000-07:00

Et Flexilån er et fleksibelt forbrukslån knyttet til boliglånet. Det dreier seg da som regel om å ha et større beløp tilgjengelig når man måtte ønske det uten å måtte søke banken om nytt lån hver gang man trenger ekstra penger. Det er i hovedsak denne fordelen som rent praktisk skiller flexilån fra et vanlig forbrukslån. Denne typen lån er ikke uten sikkerhet, sikkerheten ligger i boliglånet og markedsverdien på boligen. Det finnes såkalte flexilån uten sikkerhet men dette anbefales ikke, disse lånene er egentlig bare vanlige forbrukslån med mer fleksible betingelser og har derfor langt mindre gunstige betingelser enn tradisjonelle flexilån.

Hvor mye kan du låne?
Størrelsen på boliglånet og verdien på boligen avgjør hvor mye du kan låne. Lånerammen er normalt opptil 70% av markedsverdien på boligen din. For å få innvilget flexilån må altså ikke låneandelen på boligen overstige 70% av verdien på boligen.

Penger når du trenger det
Med flexilån har du alltid penger lett tilgjengelig.
Du avgjør selv hva du vil bruke pengene til og når. Du avgjør også selv når og hvor mye du vil betale i avdrag innefor rammene av lånet. Renter av beløpet blir normalt trekt fra din konto hver måned. Flexilån fungerer igrunn som en slags utvidet kontokreditt.

Flexilån er bedre en forbrukslån
Det er helt klart gunstigere å ta opp flexilån fremfor stadige forbrukslån dersom man har mulighet til det. Man må forvøvrig oppfylle betingelsene og flexilån er derfor ikke tilgjengelig for alle, Låneandelen må ikke overstige den fastsatte prosentandelen av markedsverdien til boligen.

Flexilån har varierende betingelser og noen er gunstigere enn andre , enkelte tilbyr gebyrfrie lån, ulike rentebetingelser o.s.v. Det kan derfor lønne seg å undersøke individuelle betingelser hos flere forskjellige finansinstitusjoner for å finne den billigste løsningen for deg, men det er som regel fornuftig og holde seg til en bank man allerede har opparbeidet seg et kundeforhold til.

Dette var en kort introduksjon til fordelene ved flexilån. Håper dette var nyttig informasjon.

Lån på dagen - mindre lån og forbrukslån

2009-05-18T16:08:00.000-07:00

Har du behov for å låne penger på dagen? Det finnes mange aktører på nettet som tilbyr raske lån uten sikkerhet. Du kan ofte søke direkte via internett. Dersom du trenger pengene samme dag eller dagen etter bør du vite at når en tilbyder tilbyr lån på dagen så betyr dette som regel bare at du får svar på dagen. Det vil vanligvis ta en del lengre tid før du får pengene inn på konto. Det er heller ikke garantert at lånet blir innvilget. Dersom en kredittvurdering viser at du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker vil du som regel ikke få lånet innvilget. Mange små lån kan fort bli dyre, og dersom du sliter med gjeld vil det heller lønne seg og refinansiere. Da samler man alle smålån og kreditter i ett større lån med bedre betingelser. Dette vil gjøre det lettere og mer oversiktlig å betale ned gjeld.

Hvis du likevel har akutt behov for penger og bestemmer deg for at du likevel trenger et forbrukslån bør du være klar over at betingelsene på slike lån alltid er langt mindre gunstige enn på ordinære banklån. Disse lånene har ofte høy effektiv rente, så selv om nedbetalingsperioden er lang blir det totalt sett mye dyrere å låne penger på denne måten. Lån uten sikkerhet er ikke billige og har egentlig ikke gode betingelser, gebyrer å høy rente er prisen du må betale for økt risiko hos långiveren. Slike raske forbrukslån er kun fornuftig dersom det dreier seg om små beløp og dersom du er sikker på at du har evne til å betale ned hvert avdrag til fristen. Dersom du har mange forsinkede avdrag vil dette medføre store ekstra kostnader i form av gebyrer på et lån som er dyrt i utgangspunktet. Derfor bør du ikke låne penger for finansiering av dyre forbruksvaner. I tillegg bør du holde deg til relativt seriøse og etablerte aktører som for eksempel Santander eller Citibank. Får du avslag på søknaden hos disse finansinstitusjonene bør du vurdere andre løsninger. For eksempel rentefrie privatlån av slektninger eller bekjente dersom du trenger penger raskt.

Det er enkelt å søke om å låne penger på dagen på nettet, og sannsynligvis vil du få lånet innvilget dersom du har fast inntekt og er uten betalingsanmerkninger. Men husk at det skal betales tilbake, og at du aldri vil motta pengene på konto samme dag. Ha alltid dette i bakhodet og ikke la deg friste av hvor enkelt alt virker når du søker raske penger på nettet.

Bør man binde renta?

2009-05-18T14:02:00.000-07:00

Penger å spare på tannlege i Polen

2009-05-18T09:55:00.000-07:00

Dersom du ønsker å spare penger på tannbehandling i utlandet, bør du vurdere Polen som ditt første alternativ. I Polen er tannbehandling generelt trygt og billig og reisetiden er kort. I tillegg er kravene til autorisasjon av tannleger høye i Polen. Alle autoriserte tannleger skal være registrert i et offisielt register og alle tannklinikker skal være offentlig godkjent.

Kvalitet på behandlingen
Tannturisme har blitt en voksende industri i Polen de siste årene. Norske pasienter begynte for alvor å strømme til Polen for tannbehandling for rundt fire år siden, og stadig flere nordmenn velger nå Polen når de ser seg om etter billig tannlege i utlandet. Det er gode grunner for dette. Prisen på tannlege er svært lav i forhold til i Norge, men utenlandske pasienter tiltrekkes ikke bare av lave priser, de tiltrekkes også av topp moderne medisinsk utstyr og bruk av moderne teknologi, i tillegg til generelt overlegen kvalitet på behandling i forhold til andre alternativer. En stor andel av tannklinikkene i Polen er ISO 9001 sertifisert. Dette er et kvalitetsstempel som betyr at tannklinikken lever opp til internasjonalt fastsatte standarder på sitt fagområde.

Hvor mye kan man spare?
Besparelser på mellom 50 og 70% i forhold til priser for tilsvarende behandling hos private tannleger i Norge er vanlig. En enkel porselenskrone vil ofte koste rundt fem ganger så mye i Norge, men tannimplantater av forskjellige slag er ofte det man sparer mest på. Titan implantater er svært dyre i Norge og ligger på rundt 20 000 kroner per implantat, men i Polen betaler man ofte bare en brøkdel av norske priser for slike implantater. Trenger du en hel bro eller helprotese blir forskjellen i pris meget stor og på slik omfattende behandling er det helt klart mye å spare. Generelt er det også mye å spare på enkel kosmetisk tannbehandling, som tannbleking og lignende. Kun Ungarn kan konkurrere med Polen når det gjelder kvalitet på behandling i forhold til pris. For undersøke nøyaktige priser bør man kontakt turoperatør her i Norge eller den aktuelle tannklinikken direkte å be om å få tilsendt prisliste.

Hvor begynner man?
Det finnes flere tannturismeoperatører i Norge tilbyr rimelige pakkereiser til Polen som inkluderer tannbehandling, flyreise og opphold til en samlet pris.

Konklusjon
Det kan være mye å spare på tannlege i utlandet, og dersom du er ute etter å spare på tannlegeregningen og seriøst vurderer og oppsøke tannbehandling i utlandet er Polen blant de desidert beste alternativene.

Introduksjon - kjøp av aksjer i utlandet

2009-05-17T08:42:00.000-07:00

Det finnes mange forskjellige alternativer for å investere i aksjer og fond i utenlandske markeder for private investorer. Den mest direkte tilnærmingen er rett å slett å kjøpe aksjer direkte i det aktuelle landet eller markedet, men dette er forbeholdt profesjonelle,erfarne og pengesterke investorer og er heller ikke alltid mulig av forskjellige årsaker. Derfor bør den jevne private investor se seg om etter andre alternativer for kjøp og salg av av aksjer og verdipapir i utlandet.

Aksjekjøp på utenlandske børser
Det å kjøpe aksjer som omsettes på børser utenfor Norge kan være langt mer problematisk enn handel med norske aksjer. Dersom du ønsker å kjøpe aksjer i et utenlandsk selskap notert på en utenlandsk børs er derfor det første du bør gjøre å kontakte en aksjemegler eller kapitalforvaltning her i Norge og undersøke hvilke forvaltningstjenester som tilbyes i forhold til å investere i utenlandske aksjer. Men selv om flere norske finansinstitusjoner, banker og aksjemeglere tilbyr slike tjenester, er det ikke garantert at du får tilgang til å kjøpe aksjer i det markedet du ønsker. Dersom det ikke er mulig å få tilgang til de aksjene du ønsker gjennom en norsk megler blir alternativet å forsøke å inngå en avtale med en utenlandsk megler i det landet du vil kjøpe aksjer i. Da bør man være meget nøye med å informere seg om spesielle betingelser, skatteforhold, kurtasje og eventuelt andre ekstra kostnader.

Risiko ved investeringer i utlandet og kjøp av aksjer
Dersom du bestemmer deg for å kjøpe aksjer eller investere i andre land bør du også ha full forståelse for risikoen forbundet med utenlandske investeringer. Den tryggeste måten å investere i utlandet på er gjennom norske aksjefond eller nettmeglere som spesialiserer seg på utenlandske markeder. Dette er det desidert enkleste og sikreste alternativet og man får da spredd risiko på en god måte. Dersom man derimot velger å investere i individuelle aksjer som privat investor er det mange risikofaktorer å vurdere. Først og fremst er ikke presis og nøyaktig informasjon om utenlandske selskaper tilgjengelig i samme grad som i Norge.
Regelverket rundt aksjer og børshandel i det aktuelle landet vil også variere og kan påvirke aksjeutbytte, aksjeinvesteringer, og eventuelle kontoer opprettet i landet. For eksempel kan det være begrensninger på muligheten for å overføre midler eller gevinst fra utenlandske investeringer eller kontoer ut av landet, avkastning, utbytte og kapital vil ofte beskattes kraftig når du prøver å bringe fortjenesten hjem til Norge. Faktisk er skatt på utenlandsk fortjeneste kanskje den viktigste faktoren som avgjør lønnsomheten av en investering. I tillegg må det taes hensyn til valutakurser. Derfor er det nødvendige å undersøke alle slike ting, å nøye overveie risiko, samt generelle fordeler og ulemper, knyttet til å investere i et bestemt utenlandsk marked.

Kjøp av utenlandske aksjer på nett
Internett har gitt private investorer tilgang til et globalt marked. Handler du utenlandske aksjer i dag vil kjøp og salg som regel foregå via nettet, avhengig av hvilket meglerfirma du benytter deg av, men i dag foregår omtrent all nasjonal og internasjonal aksjehandel via nettet.
Det finnes et utall nettmeglere og velge mellom med forskjellige brukergrensesnitt og av varierende kvalitet. Ofte er aksjehandel på nett integrert i nettbanken, men det er ofte begrenset hvilke utenlandske markeder man har tilgang til gjennom norske tilbydere. De børsene man har tilgang på gjennom norske nettmeglere burde likevel dekke behovene til de aller fleste private investorer. Det finnes også en rekke utenlandske og internasjonale tilbydere men da blir ting straks mer komplisert. Dersom man føler seg ukomfortabel med teknologi og internett kan man som regel fortsatt bruke den tradisjonelle metoden og legge inn ordre via telefon.

Dette var en kortfattet introduksjon til aksjekjøp og investering i utlandet. Det er nå opp til deg hvordan du vil gå frem videre med dine investeringer. Lykke til!

Vurderer du å investere i eiendom?

2009-05-17T05:01:00.000-07:00

Det finnes mange måter å investere i fast eiendom på. Som ny aktør kan man gå inn i eiendomsmarkedet på flere forskjellige vis, enten ved individuelt kjøp av fast eiendom, investeringer i spesialiserte aksjefond eller aksjer dedikert til selskaper som driver eiendomsforvaltning. Eiendomsinvestering er også vanlig i private lag og foreninger. Den vanligste formen for eiendomsinvestering blant privatpersoner er å investere i egen bolig og å investere for utleie. Investering i næringseiendom er også vanlig. Det kan gi gode muligheter for avkastning å investere i eiendom men det innebærer også betydelig risiko. Generelt bør man derfor unngå store lånefinansierte investeringer i eiendom utover lån til egen bolig eller næringsdrift.

Lytt til gode råd
Er man nybegynner i eiendomsmarkedet bør man alltid diskutere fordeler og ulemper i forhold til ulike investeringsmuligheter med en økonomisk rådgiver,eiendomsmegler og eventuelt advokat før man bestemmer seg for å investere i noe som helst. Dette bør inkludere ting som verdivurdering av realverdi og risikoanalyse samt generelle og lokale markedsutsikter. Man bør også ha klart for seg alle endringer i skatteforhold og juridiske aspekter som følger med en eiendomsinvestering. Dette inkludere ting som kontraktfestede rettigheter, overtagelse av eiendom, opplysningsplikt og lignende.
Dersom man vil investere i eiendom for utleie bør man selvfølgelig vurdere leieinntekter i forhold til låne og vedlikeholdsutgifter, og søke profesjonell rådgivning i forhold til fremtidige utsikter i bolig å lånemarkedet. Her spiller også lokale faktorer en stor rolle.
Drift og vedlikehold av privat eiendom er underlagt et omfattende regelverk og medfører mye tid og arbeid, og ofte uforutsette utgifter. Derfor kan det ofte være fornuftig å vurdere å investere i et eiendomsfond eller lignende fremfor individuelle eiendomsinvesteringer dersom man er ny og uerfaren eller har begrensede ressurser til rådighet. Dette kan også gi skattemessige fordeler.

Avkastning på eiendom
Investering i eiendomsmarkedet er ikke så vedig ulikt andre former for investering. Fortjeneste er helt avhengig av riktig kjøpesum og generell markedsutvikling. Helt sentralt for avkastning på eiendomsinvesteringer er at det må være balanse mellom kjøpesummen på eiendommen og hva den gir tilbake i drifts eller leieinntekter, samt at verdiutviklingen på leiligheten må være bedre enn markedet forøvrig. Investering i eiendom bør i utgangspunktet være langsiktig. Med et langsiktig utgangspunkt øker mulighetene for utbytte og god avkastning.
Eiendomsmarkedet har historisk sett vært utsatt for mindre generelt svingninger en aksjemarkedet men det finnes selvfølgelig ingen garantier.

Dette var en generell introduksjon for dem som vurderer å investere i fast eiendom beregnet på nykommere og uerfarne. Forhåpentligvis var dette forholdsvis nyttig informasjon.

Mer informasjon om å investere i fast eiendom finner du her

Investering: Hvordan og hvorfor det er en god idè å investere

2009-05-16T15:22:00.000-07:00

Dette er ment som en enkel grunnleggende introduksjon til investeringer beregnet på den uerfarne. Denne introduksjonen vil ta for seg betydningen av ordet "investere", hvorfor dette generelt er en god idè, se nærmere på målrettet plassering av penger og si litt om hvordan ulike investeringer fungerer i praksis.

Hva vil det si å investere?
Dette er faktisk ganske enkelt å svare på, å investere betyr i bunn å grunn at man setter pengene til å jobbe for seg istedenfor at du arbeider for pengene. I hovedsak er investeringer kun en alternativ måte å tenke på penger. Under oppveksten lærer de fleste at den eneste måten man kan tjene penger på er ved å skaffe seg en jobb og arbeide for en fast inntekt, og det er nettopp det de fleste av oss gjør. Det finnes ett grunnleggende problem ved dette: Dersom du ønsker, eller trenger, å tjene mer penger må arbeidet øke tilsvarende, du må altså jobbe flere timer. Det er imidlertid en grense for hvor mange timer om dagen man kan arbeide, det er bare 24 timer i døgnet, for ikke å snakke om at det å ha en haug med penger er meningsløst hvis man ikke har fritid til å nyte det.

Du kan dessverre ikke lage en kopi av deg selv å sette ham i arbeid med det mål å tjene mer penger for deg, det du derimot kan gjøre er å sende en forlengelse av deg selv -nemlig pengene dine - ut i arbeid. På denne måten kan du tjene penger døgnet rundt. Til og med når du sover. Når du investerer jobber pengene for deg og maksimerer på denne måten inntjeningspotensialet i hverdagen.

Ulike investeringsalternativer
Det finnes mange ulike måter å investere på. Forskjellige investeringsalternativer inkluderer blant annet å sette penger i aksjer, obligasjoner, aksjefond, eller fast eiendom, dette er de vanligste formene for investering . Utdanning er en annen form for investering uten å nødvendigvis ha et åpenbart direkte økonomisk profittmotiv, dersom du starter din egen virksomhet er dette også i høyeste grad en investering. Som nybegynner kan det være vanskelig å finne ut hva du skal investere i, men nesten uansett hvilken metode du velger for å investere pengene dine er målet alltid det samme. Målet for en investering er alltid å sette pengene eller ressursene dine i arbeid på en slik måte at de forøker seg og gir en positiv fortjeneste. Selv om dette er en enkel idé er dette et veldig viktig prinsipp man alltid bør ha i bakhodet når man vurderer å investere penger, eller om man investerer sine personlige ressursser i for eksempel utdanning.

Hva investeringer ikke er
Det å investere er ikke det samme som å gamble. Gambling vil si å utsette pengene sine for meget høy risiko for tap ved å satse på noe med et usikkert utfall med håp om en uforholdsmessig stor gevinst. En del av forvirringen rundt investeringer og gambling kan komme av måten enkelte mennesker investerer pengene sine ufornuftig på, og taper stort som følge av dette. Slike tankeløse og tilfeldige investeringer er så og si det samme som å gamble. For å bli en fornuftig investor må du alltid vite hva du gjør og hvorfor.

En "ekte" investor kaster ikke bare pengene inn i en tilfeldig investering; han eller hun utfører grundige analyser og investerer kapital kun dersom det er en rimelig stor sannsynlighet for avkastning i forhold til risiko. Det vil fremdeles være risiko, og det finnes ingen garantier, men å foreta en investering er mye mer enn å bare stole på flaks.

Hvorfor investere?
Alle vil ha mer penger. Det er ikke vanskelig å forstå at folk investerer. De ønsker å oppnå personlig og økonomisk frihet, en følelse av sikkerhet og slippe å bekymre seg for penger.

Men investeringer har også i økende grad blitt en nødvendighet i dagens samfunn. Tiden da alle hadde samme jobb i 30 år, for så og pensjonere seg og leve en rolig nøktern pensjonisttilværelse er forbi. For mange gjennomsnittlig mennesker er ikke personlige investeringer bare et nyttig verktøy, det er også i økende grad den eneste måten man kan opprettholde sin nåværende levestandard og livsstil etter pensjonsalder. Det har blitt langt viktigere å sikre alderdommen.

Nå som du har en generell oversikt over hva investeringer er og hvorfor du bør investere, er det på tide å ta en titt på praktiske investeringsstrategier.

Målrettede investeringer
Investorer har mange faktorer å vurdere på leting etter det rette stedet å plassere pengene sine. Risikotoleranse, nåværende inntekt og personlig formue er alle faktorer som bør påvirke en investeringsbeslutning. Disse faktorene vil avhenge av en persons alder, stadie i livet og mange andre personlige forhold. Investeringer bør derfor være målrettede og ikke tilfeldige. man bør med andre ord ha en klar formening om hvorfor man investerer i noe før man begynner å strø om seg med penger.

Hva kjennetegner en god investering?
En investors finansielle situasjon vil i stor grad påvirke hans eller hennes investeringsmål. En multi-milliardær vil nødvendigvis ha et ganske annet mål enn et nygift ektepar i ferd med å stifte familie. En milliardær ha et bedre finansielt utgangspunkt og har dermed en mye høyere risikotoleranse, han har derfor råd til å investere store summer i, for eksempel, spekulativ eiendomsmegling og andre risikofylte investeringer. Risikoinvesteringer har som oftest mulighet for ekstrem avkastning, dermed øker også inntjeningspotensialet betraktelig i takt med investorens risikotoleranse. Ekteparet derimot må sannsynligvis fokusere sine investeringer med det mål forøye og betale ned boliglån og lignende og har ikke råd til å risikere å tape pengene sine i spekulative investeringer. Uavhengig av potensielle avkastning er ikke risikofylte investeringer, og spekulasjon egnet for unge par i en startfase.

En grei tommelfingerregel er, jo kortere tidshorisont, jo mer konservativ bør du være i dine investeringer. Hvis du for eksempel først og fremst investerer for å sikre pensjonen din og du fortsatt er i tyveårene har du fortsatt god tid til å gjøre opp for eventuelle tap du kan pådra deg underveis. Samtidig har du sannsynligvis ikke råd til å avsette store deler av lønna til pensjonssparing hver måned.

Nærmer du deg pensjonsalder derimot, er det svært viktig at du beskytter dine investeringer. Fordi du vil snart ønsker tilgang på dine avkasntningen av investeringene dine er det da viktig og minimere risiko for tap. Du bør derfor ikke risikere å tape pengene du har akkumulert over så lang tid på, for eksempel, risikofylte aksjeinvesteringer rett før du faktisk trenger dem.

Risikotoleranse
Den avgjørende faktoren for hvilken type investeringer som fungerer for en investor er hans eller hennes evne til å ta på seg risiko.
Over har vi i enkle termer nevnt noen kjernefaktorer som avgjør risikotoleranse, men husk at hver enkelt situasjon er unik og at individuelle vurderinger alltid må foretaes uansett om du investerer i aksjer, eiendom eller sparer til pensjon.

Dette var en forenklet guide til investeringer. Håper denne enkle investeringsguiden ga litt nyttig informasjon om hva investeringer er og nøyaktig hvorfor man bør investere.

Lykke til som investor!

Hvordan skrive en god jobbsøknad

2009-05-16T06:39:00.000-07:00

Hovedformålet med å skrive en god jobbsøknad er å vekke arbeidsgiverens interesse slik at han legger merke til søknaden, og velger å kikke nærmere på nettopp din CV. Du skal ganske enkelt imponere arbeidsgiveren og skryte av deg selv,dine ferdigheter og kvalifikasjoner. En god jobbsøknad bør være skrevet på en klar og konsis måte og gå rett på poenget. I søknaden skal du ganske enkelt fortelle arbeidsgiveren at du er verdt å ta en titt på.

Søknaden bør være kortfattet, helst ikke stort mer enn en side. Den bør også være lettlest og bør bare omfatte absolutt nødvendig informasjon.
Som med mange andre ting, finnes det bestemte retningslinjer som fungerer bedre enn andre når man skriver jobbsøknad. Her følger noen enkle retningslinjer:

Utforming av søknad
Hvilken formell stil du velger er ikke så viktig, det finnes mange forskjellige maler og standarder for jobbsøknader og profesjonelle brev, hva du velger kommer an på personlige preferanser og type jobb du søker på. Det kan likevel være greit å lage en mal for standard jobbsøknad som du bruker fast hver gang du skal søke jobb.

Navn og adresse:
Et sted på toppen av arket, enten det er på høyre eller venstre side, skal det stå navn adresse og dato. Kontroller at du inkluderer navnet på personen, denne personens tittel, firmanavn, adresse og eventuelt referansenummer. Det er sannsynligvis innlysende at man må skrive ned adresse på et brev, men dette er så viktig at det uansett er verdt å nevne riktig, ingenting er mer irriterende enn å motta et brev som er feil adressert eller feilstavet. Dette gir et dårlig førsteinntrykk.

Introduksjonsavsnittet:
I første avsnitt bør du få fram nøyaktig hvorfor du skriver til mottakeren. Få her umiddelbart frem at det dreier seg om en jobbsøknad. Hvis det dreier seg om en utlyst stilling, nevn tittel på utlysningen og hvor og når jobben ble utlyst. Hvis det ikke dreier seg om en utlyst stilling bør du spesifisere at du søker på eventuelle nåværende eller fremtidige jobbmuligheter som passer for en med dine kvalifikasjoner.

Hovedavsnittet:
Hoveddelen i en jobbsøknad skal være på maks to-tre avsnitt . Her forteller du hva du har å tilby bedriften, hvorfor de bør lese din CV og hvorfor de bør velge deg. Her oppsummerer du utdannelse, erfaringer og ferdigheter, samtidig må du huske på at du her bør tilfredstille stillingskravene som ble spesifisert i jobbannonsen.

Skriv et kort sammendrag av din profesjonelle yrkeskarriere og fremhev eventuelle spesialiseringer eller det du legger mest vekt på. Dette avsnittet bør også henvise leseren til CV'en din.

Den neste delen av søknaden skal være en kort beskrivelse av din personlige ferdigheter. Her kan det være til nyttig å lese stillingsbeskrivelsen for å finne ut hva slags ferdigheter arbeidsgiveren er ute etter. Hvis arbeidsgiver legger vekt på ting som, for eksempel, kommunikasjon eller lederskapsevner bør du også fremheve disse egenskapene. Her bør du ikke være redd for å bruke positive adjektiver. Men ikke overdriv.

Siste avsnitt:
Avslutningsseksjonen bør være en oppfordring til handling fra mottakerens side. Det er her du bør be om et intervju eller oppfordre arbeidsgiveren til å kontakt. Her bør du også få med kontaktinformasjon, hvor og hvordan arbeidsgiveren kan nå deg, og du bør takke bedriften for å ha gitt deg muligheten til å søke.

Fullfør brevet ved å legge til en formell avsluttende bemerkning. for eksempel "med vennlig hilsen" eller det du føler deg komfortabel med, i henhold til hvor formelt du ønsker å fremstå. Lag også plass for signaturen din og bruk ditt fulle navn.

Før du sender avgårde søknaden bør du gjennomføre stavekontroll, for så å lese den på nytt og kontrollere at den er perfekt.

Sjekkliste:

Pass på at søknaden ikke er for lang.
Unngå grammatikk eller stavefeil.
At du oppfyller alle kravene i stillingsannonsen.
At språket i søknaden flyter lett og er lett å lese.

Du må kanskje skrive om og redigere søknaden mange ganger før du er fornøyd med den, dette kan være slitsomt, men husk på at en jobbsøknad ofte er like viktig, om ikke viktigere, enn en CV.

Dette var en liten innledning til hvordan man skriver en jobbsøknad, håper den var nyttig.

Lykke til!

Hvordan tjene gode penger på aksjer

2009-05-16T04:05:00.000-07:00

Det å tjene penger krever arbeid - selv i aksjemarkedet. De mest vellykkede investorene ble ikke rike over natten, disse har som regel tilegnet seg mye kunnskap og erfaring over lengre tid, er ofte høyt utdannede og bruker mye tid og krefter på og samle informasjon fra en rekke kilder. De hopper ikke inn i aksjemarkedet uforberedt kun basert på populære trender.
Som ansvarlig privat investor i aksjemarkedet må man ta vurderinger selv og først og fremst stole på sin egen dømmekraft fremfor å ta råd fra aksjeanalytikere og andre såkalte eksperter som figurerer i media for god fisk, disse opptrer ofte mer som selgere enn som rådgivere.

Tjen penger på kunnskap
For å kunne ta gode investeringsbeslutninger må man tilegne seg grunnleggende kunnskap om hvordan aksjemarkedet fungererer og dette kan være en lang og tung læreprosess for mange.
Du trodde kanskje at det var mulig å tjene raske penger på aksjer ved minimal innsats og liten risiko. Man hører jo rett som det er historier om folk som har gjort suksess i aksjemarkedet og har blitt rike (tilsynelatende) over natten. Selv om det kanskje ikke ser sånn ut fra ditt perspektiv, ligger det oftest mange år med tilegning av kunnskap, ulike erfaringer og prøving og feiling bak store suksesshistorier. Folk blir ikke rike på aksjer uten tid og innsats. Vel, det hender at man kommer over ekstreme eksempler, men sjansen for at dette skal skje med deg som nybegynner og amatør i aksjemarkedet er omtrent like stor som sjansen for å vinne i lotto.

Er det mulig å bli rik på aksjer?
å tjene penger på aksjer tar tid, det krever kunnskap, erfaring og ikke minst startkapital. Lån ALDRI penger over evne for å investere dem i aksjemarkedet, da kan du fort ende opp som gjeldslave istedenfor børsmillionær. I virkelighetens verden finnes det desverre (eller kanskje heldigvis) ingen snarveier eller enkle løsninger. Det finnes ikke raske penger, forutsatt at man holder seg innenfor rammene av loven. Dette betyr ikke at man overhodet ikke kan bli rik på aksjer, bare at dette ikke skjer av seg selv.
Denne innføringen er først og fremst beregnet på nybegynnere som er nysgjerrige på aksjemarkedet samt folk som tror de kan tjene raske penger ved å lete høyt og lavt på nettet for å finne den ultimate strategi som vil gi øyeblikkelig rikdom. Er du av sistnevnte kan jeg av egen erfaring fortelle deg at leter du forgjeves.

Noen gode råd
Dersom du nå har lagt fra deg bli-rik-over-natten-mentaliteten og faktisk har seriøse intensjoner om å tjene penger på aksjer skal du her få noen generelle retningslinjer for gode investeringer:

1. Kjøp aksjer i undervurderte selskap der markedsverdien står midlertidig lavere enn realverdien.

2.Se etter dårlige nyheter i aksjemarkedet. Mediene overreagere ofte på svingninger i aksjemarkedet, noe som kan drive markedsverdien på utvalgte aksjer lavere enn den reelle verdien.

3. Finn ut hvem som leder selskapet du vil investere i. Hvor har lederen jobbet tidligere, og hva slags resultater kan det vises til?

4 Selskaper med lite gjeld, positiv kontantstrøm og gjennomgående god inntjening over tid betyr ofte gode investeringer.

5. Tenker du på å kjøpe andeler i aksjefond? Sjekk da historisk avkastning år for år. Sjekk også hvordan fondet har klart seg gjennom tidligere finanskriser og nedgangstider. dersom veksten er forholdsvis stabil over tid kan det være en god indikator på en god investering. (Historisk avkastning er forøvrig ingen garanti for fremtidig avkastning)

6. Innse at iblant kan det være nødvendig å realisere tap. Selv om man tenker langsiktig er det ikke nødvendig å bli med på varige nedturer og opprettholde åpenbart dårlige investeringer av den grunn.

7. Sist men ikke minst Jobb hardt, gjør god research, les økonomiske nyheter som dagens næringsliv og lignende. Studer kvartalsrapporter og årsrapporter fra interessante selskaper, følg også med på pressemeldinger og vær på konstant utkikk etter trender og investeringsmuligheter. Se mulighetene!

Dette var en rask innføring i hvordan man kan tjene penger på aksjer dersom man går seriøst inn for dette. Når man snakker om aksjehandel i generelle termer blir det ikke stor mer spesifikt en dette. Husk at dette kun er retningslinjer og ikke urokkelige sannheter, samt at man alltid må ta individuelle hensyn når man vurderer potensialet til en aksje.

Lykke til!

lær mer om å tjene penger på aksjer

Hvordan sikre seg mot kredittkortsvindel

2009-05-15T13:13:00.000-07:00

Finn ut hvilke banker som tilbyr gratis kortbruk i utlandet

Billig tannlege i utlandet - dette bør du vite

2009-05-15T10:31:00.000-07:00

Prisen på tannbehandling i Norge er høy, til gjengjeld holder tannleger her til lands generelt høy kvalitet. Det kan forøvrig være mye penger å spare på og benytte seg av tannlege i utlandet. Det er ofte langt billigere enn i Norge (særlig på kosmetisk tannbehandling som tannbleking og lignende) og den gunstige prisforskjellen er som regel den største motivasjonen for de aller fleste som benytter seg av tannlegetjenester i utlandet, andre igjen, bryr seg ikke så mye om prisen men tar tannlegebehandlingen som en del av det som først og fremst er en ferietur.

Risiko knyttet til tannbehandling i utlandet
Det er viktig å huske på at det alltid er en viss risiko, samt visse fordeler og ulemper, knyttet til og oppsøke behandling hos en tannklinikk i utlandet framfor i Norge. Du bør gjøre mer for å forberede deg enn bare sammenligne priser.
Før du forplikter deg til å reise utenlands for billig tannbehandling er det derfor viktig at du er fullstendig klar over hva du kan forvente, og nøyaktig hvor stor risiko som er involvert. Du bør forberede deg godt å finne ut hvilke fordeler og ulemper som eksisterer.
Det å håndtere eventuell feilbehandling knyttet til tannbehandlingen er greit nok å forholde seg til i her Norge, her er det klarer regler og retningslinjer for dette, men det er ikke en selvfølge at det finnes like gode vilkår og forsikringsordninger for legetabber i utlandet. Det surt og sitte igjen uten rett til erstatning for skade eller feilbehandling kun fordi man ville spare penger. Det er derfor viktig at man er kjent med standard praksis i det landet man reiser til, dersom man blir utsatt for feilbehandling av tannlege. Har man for eksempel rett til å fremme erstatningskrav for feilbehandling i det aktuelle landet? Driver helsemyndighetene i landet obligatorisk kvalitetskontroll av helsepersonell?

Reguleringer for tannhelsetjenester vil variere fra land til land, det er derfor lurt å gjøre noen innledende undersøkelser for enhver planlagt tannbehandling i utlandet.
Sjekk først at landet faktisk har en offentlig reguleringsmyndighet for tannhelsetjenester og at disse holder høy nok standard. Dette er nemlig ikke alltid tilfelle. Er det for eksempel obligatorisk for tannleger og godkjennes og registreres i et offentlige register? Det første du bør gjøre er å sjekke om tannklinikken du oppsøker er en offentlig godkjent klinikk med autoriserte tannleger. I Polen, for eksempel, er disse tingene godt organisert, her skal alle praktiserende tannleger være autorisert og godkjent av det offentlige.

Man kan sette seg inn i reguleringer ved å gå til helsemyndighetenes nettside i det aktuelle landet. De fleste land i Europa har offentlig nettsider tilgjengelig på engelsk
En oversikt over lover å regler for helsetjenester i forskjellige land finner du også her.

Ikke vær redd for å stille spørsmål når du planlegger tannbehandling i utlandet, selv om spørsmålene kan virke uviktige eller åpenbare. Spørsmål bør stilles direkte til tannklinikken eller eventuelt helsemyndigheter her hjemme. Hvis du ikke er fornøyd med svarene du får bør du ikke føle deg forpliktet til å avtale behandling. Du bør først føle deg trygg på at alle spørsmål har blitt besvart før du forplikter deg. Det kan også være lurt å snakke med andre som har personlig erfaring med tannlegebehandling i utlandet. hvis du ikke kjenner noen kan du prøve og spørre om dette i diverse diskusjonforum og grupper på nettet.

Dette bør du vite
Her er en liten sjekkliste: Dette er noen av tingene du absolutt bør vite før du oppsøker tannlege i utlandet:

Hvem skal utføre behandlingen og hvilke kvalifikasjoner har de?
Vil tannlegen og personalet snakke engelsk? Hvis ikke, vil en oversetter være tilgjengelig?
Kan klinikken vise til referanser eller attester fra tidligere pasienter?
Hvor mange ganger har tannlegen utført den spesifikke prosedyren? Hvilke helserisikoer er involvert?
Er tannklinikken regulert av et offentlig organ og må du tannleger være registrert og godkjent?
Finnes det noen garanti for behandlingen?
Hva slags ettervern og erstatningrett tilbyr tannklinikken?
Hva skjer hvis jeg ikke er fornøyd med resultatene?
Hvem betaler for det flyreise og hotell ? Er dette inkludert i prisen på tannbehandlingen?
Hvis det oppstår komplikasjoner og jeg trenger ytterligere behandling, er dette inkludert i den opprinnelige prisen?
Har tannlegen forsikring og hva dekker den?
Har pasienten klagerett? (be om å få se en kopi av vilkår)
Hvem kan jeg rådføre meg med dersom det blir behov for dette i tiden etter behandlingen?

Hvor mye sparer man?
Det kan som sagt være mye penger å spare på tannbehandling i utlandet. Forskjeller i prisnivå er ofte store på enkelte behandlingsformer men dette er ikke alltid tilfelle. Et eksempel på prisoversikt og prissammenligninger finner man her. Disse prisene gjelder kun for Budapest. Som man ser av denne oversikten er ikke prisforskjellene alltid like store men det kan også være store variasjoner som gjør enkelte behandlingsformer lønnsomme. Prisene kan også variere over tid.
Man må selv gjøre en totalvurdering og forberede seg godt for å finne ut om dette er noe som lønner seg for deg og dine behov for tannpleie. Det hjelper ikke å bare sammenligne generelle priser på tannbehandling i Norge og utlandet, man bør heller ikke ta utgagnspunkt i historier om hvor mye andre har spart på dette. Man bør være grundig å undersøke priser på vær enkelt behandlingsform individuelt. Be gjerne om å få en prisoversikt fra den aktuelle tannklinikken og sammenlign disse med priser på tannbehandling i Norge.

Hvor mye man betaler totalt avhenger av flere ting. Man bør for eksempel være sikker på at tannbehandling i utlandet fortsatt lønner seg til tross for eventuelle reiseutgifter, særlig dersom tannbehandlingen er det eneste målet for turen.
Tannturisme har i det siste blitt en lukrativ forretningsvirksomhet og flere aktører tilbyr pakketurer der hotellopphold og reise er inkludert i prisen. Konkurranse i dette markedet kan også være med på å gjøre det mer lønnsomt å velge tannlegebehandling i utlandet.

Dette var en liten guide med noen gode råd man bør følge når man oppsøker tannlege i utlandet.
Husk å ikke bare tenke på prisen og hvor mye du kan spare. Det er mange billige tannleger i utlandet, billige på mer enn en måte, og disse kan fort bli dyrere enn forventet dersom man ikke er godt forberedt.

Stipend og støtteordinger ved oppstart av egen bedrift

2009-05-15T00:42:00.000-07:00

Har du en forretningside du ønsker og sette ut i livet, eller ønsker du og etablere din egen bedrift eller virksomhet? Det og etablere egen virksomhet er ikke gratis og noen og enhver kan trenge litt starthjelp i etableringsfasen. For nyetablerere kan det ofte være vanskelig å finne villige private investorer som er interessert i å investere i nettopp din forretningside. Det finnes forøvrig diverse offentlige stipend og støtteordninger man kan søke på som tilbyr støtte til nyetablering i næringslivet og finansiering for privatpersoner, entreprenører, gründere og andre næringsdrivende i en startfase.

Offentlige stipend og støtteordninger
Innovasjon Norge tilbyr diverse offentlige stipend og støtteordninger for nyetableringer skreddersydd etter forskjellige behov. Man har for eksempel egne støtteordninger for blant annet tradisjonelt jordbruk,landbruk, fiskerinæring,og bioenergi.
Generelt skiller man mellom etableringsstipend og stipend til ideutvikling. Men man har også diverse andre former for stipend for eksempel inkubatorstipend,vekststipend og stipend til bedriftsutvikling. Man kan ikke søke på flere av disse støtteordningene samtidig.

Krav og betingelser
Man mottar selvfølgelig ikke stipend uten og oppfylle visse krav og betingelser. Det stilles strenge krav til dokumentasjon og det er begrenset hva stipendmidlene kan brukes til. Midlene man mottar kan kun benyttes til å dekke kostnader som er direkte knyttet til prosjektet man søker støtte for. Som søker må man sette opp en detaljert forretningsplan og presentere denne på en god oversiktlig måte. Stipendet må også være av avgjørende betydning for prosjektets realisering. Søkeren må i tillegg være istand til å bidra med en egenandel på minst 25% av stipendiatet, og stipendet er ment å fungere som et supplement til og ikke en erstatning for egenkapital.

Innovasjon Norge tilbyr inkubatorstipend for forskning og prosjektutvikling. For å få innvilget et inkubatorstipend må man oppfylle særskilte krav til nyskapning.
I tillegg tilbyes det forskjellige andre finansieringsalternativer i form av diverse låne og tilskuddsordninger.

Her finner du en oversikt over de ulike støtteordningene som tilbyes av Innovasjon Norge.

Noen andre finansieringsalternativer

Private Investorer
Private investorer er ofte velstående privatpersoner som ønsker å bidra til økonomisk vekst og utvikling i sitt nærområde ved å investere i det lokale næringslivet. Private investorer vil ofte involvere seg direkte i selve driften og utviklingen av selskapet , enten gjennom deltagelse i styret eller ved viktige beslutningsprosser. Når man som entreprenør henvender seg til denne type investorer kan det lønne seg å ha et nettverk av relasjoner i det lokale nærområdet. Prosjektet man søker støtte til bør også være relatert til en bransje eller nisje som den aktuelle private investoren identifiserer seg med.

Venture Kapital (Venture Capital)
Begrepet Venture Kapital beskriver profesjonelle investorer som har spesialisert seg på å investere i nyetableringer og hjelpe gründere og innovatører i oppstartsfasen. Ofte innen en klart definert bransje. Selv om det kan være meget vanskelig å tiltrekke seg oppmerksomhet fra denne typen investorer er disse til gjengjeld ofte mer villige til å foreta risikokapitalinvesteringer i nyetablert forretningsdrift og gründervirksomhet enn hva som er tilfelle ved offentlige finansieringsalternativer og private investorer, og ofte med større beløp. Risikokapital vil si at man søker etablerere med potensiale for høy vekst og utvikling. Dersom man har en ide med stor vekstpotensiale er dette også ofte forbundet med høyere risiko. Har man en forretningside som faller i denne kategorien er slike profesjonelle investorer ofte den eneste muligheten man har for å realisere prosjektet.

Det finnes mange flere finansieringsalternativer og støtteordninger for gründere og selvstendig næringsdrivende i oppstartsfasen. På Bedriftshjelp.no finner du mer utfyllende informasjon om stipend og støtteordninger for dem som ønsker og starte egen bedrift.

Nytt gratis fakturaprogram

2009-05-14T16:14:00.000-07:00

Dette er et profesjonelt fakturaprogram for PC som er helt gratis å laste ned å bruke. Dette er et norsk fakturasystem som dekker alle grunnleggende behov for små og mellomstore bedrifter og etterlever norske standarder og regnskapslov. Fakturaprogrammet er perfekt for enkeltmannsforetak og frilansere som opererer med begrenset budsjett.
Dette faktureringsprogrammet er også fleksibelt og lett å bruke. Du kan lage din egen fakturalayout med forskjellige design eller bruke en ferdig mal.
Winvask gjør fakturering enkelt, det er meget brukervennlig og har fått mange gode tilbakemeldinger. Det finnes ikke mange norskspråklige fakturaprogrammer som er så lett å bruke og i tillegg er tilgjengelig for gratis nedlasting på nettet. Dette er verdt å prøve ut.

Last ned Winvask gratis

Regnskapsføring for små bedrifter og enkeltmannsforetak

2009-05-14T14:56:00.000-07:00

Det å føre regnskap er en plikt og et offentlig krav. Det finnes mange lover å regler for regnskapsføring som selvstendige næringsdrivende må forholde seg til og det kan være en tøff oppgave å sette seg inn i hvilke krav og plikter som er gjeldende til enhver tid.
Regnskapsføring er ukjent og forvirrende terreng for mange selvstendig næringsdrivende og det tar tid og erfaring og opparbeide gode regnskapsrutiner. Det er derfor lett å gjøre feil i begynnelsen. For små bedrifter og enkeltmannsforetak er de vanligste bokføringsfeilene og tabbene likevel de enkleste gjøre noe med.
Her følger noen nyttige tips og råd og en liten innføring i regnskapføring for selvstendig næringsdrivende i småbedrifter og enkeltpersonsforetak. Disse er beregnet på dem som velger å føre regnskap selv.

Bruk et regnskapsprogram: programvaren bør være tilpasset din selskapsform og regnskapssystemet du bruker. Regnskapsprogram for PC eller Mac er essensielle hjelpemidler vår moderne tidsalder.

Før regnskap daglig: Dette er en av de mest grunnleggende reglene for regnskapsføring og også et offentlig krav: Hvis du ikke har et nøyaktige daglige regnskap har du heller ingen nøyaktig metode for å tilbakespore den økonomiske tilstanden i din virksomhet. Forskjellige bedrifter bruker ulike regnskapssystemer men det som teller er at du faktisk har et system og bruker det hver dag. Har du innarbeidet en god rutine basert på et regnskapsystem som passer din bedrift behøver ikke regnskapsføringen ta mer enn noen få minutter om dagen. Det kan derfor være svært tidsbesparende og innarbeide gode regnskapsrutiner.

Vær nøye med regnskapet: Det er lett å gå på autopilot når du driver regnskap noe som kan føre til slurv og unøyaktighet. Husk at hvis noe går galt med regnskapet er det deg det går utover. I verste fall kan slurv og ubalanse i regnskapet føre til en kraftig skattesmell.

Arkiver systematisk: Regnskapet vil være mye mer effektivt hvis du har et system som raskt og enkelt lar deg spore opp tidligere økonomiske aktiviteter. Dette vil si at du arkiverer alle fakturaer og banknotaer i numerisk rekkefølge, ikke bland fakturanumre og lignende sporadisk. Opprett også separate bankkontoer for virksomhet og private midler. Hvis du ikke kan spore alle virksomhetens transaksjoner minst et år tilbake i tid og lett fremskaffe et oversiktlig bilde av bedriftens økonomi på et gitt tidspunkt har du sannsynligvis ikke gjort en god nok jobb med regnskapet. Dersom du bedriver effektiv regnskapsføring er dette en selvfølgelighet.

Det er enkelt å starte og registrere en bedrift og glemme alle offentlige krav og forpliktelser en tilværelse som selvstendig næringsdrivene medfører. Dette var noen raske tips for effektiv regnkapsføring, resten er opp til deg.

Se også regnskapsplikt for enkeltmannsforetak

Slik sparer du mest mulig på skatten

2009-05-14T00:47:00.001-07:00

Realiser tap på aksjer eller aksjefond

Går du med underskudd i aksjemarkedet, selg dine aksjer eller aksjefond. Selger du med tap vil du få et fradrag på 28 prosent av det realiserte tapet. Dette bør gjøres i månedene før nyttår. Du kan kjøpe tilbake aksjene etter nyttår igjen.

Vent med å realisere aksjegevinst

Har du hatt gevinst på aksjerinvesteringene eller aksjefondet? Vent med å realisere gevinsten til etter nyttår. På denne måten utsetter du beskatningen.

Vær gavmild

Regnskapsplikt for enkeltmannsforetak

2009-05-13T13:21:00.000-07:00

Som eier av et enkeltmannsforetak står du økonomisk ansvarlig for foretaket, det er du som blir beskattet i henhold til foretakets formue og gjeld og det er du som til enhver må forholde deg til offentlige krav og lovverk.

Minimum regnskapsplikt for enkeltmannsforetak etter regnskapsloven består av næringsoppgave og selvangivelse. Dette betegnes i lovteksten som begrenset regnskapsplikt. Begrenset regnskapsplikt omfatter i praksis generell bokføringsplikt samt at det ved salg av varer og tjenester til andre næringsdrivende alltid skal skrives et salgsdokument, det vil si en faktura eller nota.
Enkeltmannsforetak som innehar verdier over 20 millioner kroner eller gjennomsnittlig overskrider 20 årsverk må i tillegg levere inn årsregnskap og årsberetning. I forhold til revisjonsplikt er enkeltmannsforetak som består av færre enn fem årsverk, og med en bruttoinntekt på mindre enn fem millioner kroner årlig unntatt revisjonsplikten.

Enkeltmannsforetakets formue og beregnede overskudd skal overføres til eierens selvangivelse, dersom enkeltpersonsforetaket har underskudd kan dette føres som fradrag i eierens selvangivelse.

Dette var et kort sammendrag av regnskapslovens bestemmelser i forhold til enkeltpersonsforetak. Mer om regnskapsplikt og bokføringsplikt for enkeltmannsforetak finner du her

Hjelp med selvangivelsen for selvstendig næringsdrivende

2009-05-13T12:11:00.001-07:00

Selvangivelsen kan være en omfattende oppgave for selvstendig næringsdrivende og enkeltmannsforetak. Selvangivelsen har blitt litt enklere de siste årene for næringsdrivende som ikke benytter seg av hjelp fra regnskapsfører. Disse har nå muligheten til å levere selvangivelsen forrhåndsutfylt på nett via altinn.no. Alle selvstendig næringsdrivende mottar nå preutfylt selvangivelse fra skattetaten der opplysninger, som f.eks. lønn, pensjoner, bankinnskudd, renteinntekter, gjeld til kredittinstitusjoner og rentekostnader med mer, er ferdig utfylt. Dette er til stor hjelp men mange trenger likevel veiledning i forhold til næringsoppgaven, spesielle skattefradrag, generell regnskapsføring og lignende. Det finnes firmaer som har spesialisert seg på og assistere selvstendig næringsdrivende med regnskap og selvangivelse. Firmahjelp regnskap AS er et av disse.

Profesjonell hjelp
Firmahjelp Regnskap AS og andre regnskapsbyråer tilbyr hjelp med utfylling av selvangivelsen og yter generell informasjon og rådgivning i forhold til regnskap og bedriftsøkonomi beregnet på bedrifter og selvstendig næringsdrivende.
Slike private hjelpetjenester kan ganske sikkert være til mer hjelp og bidra med mer nyttig og utfyllende informasjon som bidrar til at man sparer mer skatt enn man kanskje ville gjort ved å følge standardinformasjonen man mottar fra statlige etater.
Hvis du er selvstendig næringsdrivende uten regnskapsfører og trenger hjelp med selvangivelsen, eller har generelle spørsmål angående bedriftsøkonomi og regnkapsplikt, bør du derfor søke profesjonell hjelp utenfor det offentlige. Dette koster penger men vil garantert lønne seg i lengden dersom man unngår unødvendig restskatt. Det er også enklere og mer tidsbesparende enn å føre regnskap og slite med selvangivelsen selv.

Fradrag i selvangivelsen for selvstendig næringsdrivende

2009-05-13T10:39:00.000-07:00

Skattefradrag å trekke fra i selvangivelsen
Selvstendig næringsdrivende og enkeltmannsforetak har andre rettigheter og langt flere plikter enn vanlige arbeidstakere. Man har blant annet regnskapsplikt bokføringsplikt, revisjonsplikt, avgiftsplikt og generelt langt tungere skatteplikt. Utfylling av selvangivelsen er derfor generelt en langt mer omfattende oppgave for selvstendig næringsdrivende enn for den jevne lønnsmottaker og i tillegg har man næringsoppgaven. Slurver man med selvangivelse og regnskap kan man fort gå glipp av mange fradrag. Det kan derfor være en fordel å motta assistanse fra en erfaren regnkapsfører ved utfyllelse av selvangivelse og næringsoppgave slik at man sparer mest mulig på skatten.

Her er noen av fradragene man bør huske på:

Fradrag for privatbil: Bruker man privatbil i forbindelse med næringsdriften kan man være berettiget et fradrag på tre kroner per kilometer, men bare for opptil maksimalt 6000 kilometer per privatbil. I tillegg kan parkeringsbøter og andre utgifter i forbindelse med bilhold være fradragsberettiget.

Fradrag for telefonbruk og internettforbindelse: Dersom du bruker telefon eller internett utelukkende i forbindelse med med jobb er du fradragsberettiget for alle utgifter i forbindelse med disse tjenestene. Hvis du har en telefon eller et abonnement som brukes både privat og i jobbsammenheng er du bare delvis fradragsberettiget.

Fradrag for data og IT utstyr: Innkjøp av data og IT utstyr som benyttes i jobbsammenheng er fradragsberettiget. Er kostprisen på over 15.000 kroner må innkjøpet aktiveres og avskrives.

Fradrag for hjemmekontor: Selvstendig næringsdrivende som har hjemmekontor i egen bolig kan kreve fradrag for dette. Her opererer man med et standardfradrag på 1.500 kroner.

Fradrag for kurs og faglig påbygging: Relevant utdanning, kurs og seminarer samt fagbøker og faglige tidsskrifter kan fradragføres.

Fradrag for reiseutgifter: Som selvstendig næringsdrivende kan du fradragsføre dokumenterte reiseutgifter. Husk å spare på alle kvitteringer for hotellopphold og måltider.

Fradrag for pensjonssparing: Har du benyttet deg av pensjonssparing for selvstendig næringsdrivende kan du føre dette til fradrag også i næringsoppgaven slik at grunnlaget for bruttoskattene reduseres.

Fradrag for arbeidsklær: Man kan kreve fradrag for utgifter til arbeidsklær dersom man har behov for spesielt arbeidstøy i jobben.

Diverse avskrivninger: Diverse driftsmidler til en kostpris over 15.000 kroner kan normalt avskrives. Det totale avskrivningsbeløpet føres til fradrag.

Mer informasjon om selvangivelse for selvstendig næringsdrivende og enkeltmannsforetak finnes hos skatteetaten.

IPS skattefradrag og nye skatteregler

2009-05-13T07:43:00.000-07:00

Når man sparer til egen pensjon gjennom individuell pensjonssparing (IPS) eller andre private pensjonsavtaler fører dette med seg visse skattefordeler og skattefradrag men også enkelte ulemper. Fradraget må for eksempel betales tilbake som beskatning av opparbeidet pensjon når denne utbetales. Dette fungerer da i praksis kun som en utsettelse av skatt ,men til gjengjeld er opparbeidet pensjonsinntekt gjennom IPS eller andre pensjonsforsikringsordninger ikke skattepliktig formue. Nye skatteregler for privat pensjonssparing ble innført da fradragsretten knyttet til IPA ble avviklet den 31.desember 2008. Disse endringen i skattereglene for pensjonssparing finner du her. Mer informasjon om individuell pensjonssparing generelt finner du her.

IPS Individuell pensjonssparing

2009-05-13T05:37:00.000-07:00

Individuell Pensjonssparing (IPS) blir mer og mer populært. Minstepensjonen eller alderspensjon fra folketrygden er rett å slett ikke tilstrekkelig, og obligatorisk tjenestepensjon (OTP) ligger også ofte på et minimum av det den må være ifølge lovfestet rett til pensjon. For de aller fleste vil det derfor være behov for å drive personlig pensjonssparing i tillegg dersom man ønsker en god alderdom med en viss grad av økonomisk frihet.

IPS spareavtale og andre alternativer
For å sikre sin fremtid og alderdom økonomisk driver derfor mange pensjonssparing på privat initiativ i form av IPS spareavtaler og andre alternativer. Det er mange måter å spare til pensjon på og du står selv fritt til å velge spareform. Ved privat pensjonssparing og langsiktig sparing generelt bør du naturligvis plassere pengene der de gir best avkastning over tid, men likevel med relativt lav risiko. I praktisk forstand betyr dette at du bør bedrive hoveddelen av pensjonssparingen i aksjefond da denne formen for sparing historisk sett har vist seg å gi best avkastning over tid. Avkastningen i aksjefond er totalt sett betydelig høyere enn for eksempel tradisjonell banksparing. Det er mange forskjellige banker og forsikringsselskaper som tilbyr IPS spareavtaler skreddersydd for privat pensjonssparing i aksjefond, men man kan også spare til egen pensjon i mer tradisjonelle aksjefond.

Fordeler og Ulemper
Ved inngåelse av IPS spareavtaler er pengene som regel bundet frem til man når pensjonsalder. Det kan være både fordeler og ulemper ved en slik binding og dette er grunnen til at mange velger å spare i tradisjonelle aksjefond istedenfor og inngå en IPS spareavtale.
Da kan man selge seg gradvis ut av fondet etterhvert som man nærmer seg pensjonsalder slik at man har pengene tilgjengelig direkte på konto når pensjonisttilværelsen tar til. Mange føler at dette gir bedre kontroll over oppsparte midler.
En IPS spareavtale gir et årlig skattefradrag, og man slipper formueskatt på oppspart beløp men dette fradraget må da betales tilbake når du mottar oppspart pensjon. Beskatning skjer da av hele den samlede pensjonsinntekten. Dette kan også by på både fordeler og ulemper og er nok en grunn til at mange velger og spare til egen pensjon uten å inngå en IPS avtale. Man har heller ingen garanti for at skattereglene forblir uendret frem til man går av med pensjon og har behov for å heve oppspart pensjonsinntekt. Dette er ting man må ta med i beregningen når man vurderer å inngå individuell pensjonsspareavtale eller privat pensjonsforsikring.

Mer om beskatning av pensjonsinntekt og skatteregler for IPS pensjonssparing finner du hos skatteetaten

Hva skal man velge?
Det finnes mange måter og spare til egen pensjon på, det finnes ulike pensjonsspareordninger og noen benytter seg også av livrente i den hensikt og sikre sin alderdom. Det kan være stor forskjell på de forskjellige spareordningene, og ulike fordeler og ulemper avhengig av den enkeltes individuelle økonomiske situasjon, det kan derfor være en fordel og søke råd hos en økonomisk rådgiver før man tar varige beslutninger angående individuell pensjonssparing.

Aksjehandel: tips for nybegynnere

2009-05-12T14:38:00.000-07:00

Boligsparing for ungdom

2009-05-12T01:32:00.000-07:00

Boligsparing for ungdom (BSU) er en sparetjeneste som gir skattefordeler i form av prosentvis fradrag på skatten. Rentebetingelsene på boligsparing for ungdom ordningen er også betydelig gunstigere enn ved tradisjonelle spareavtaler. Beløpet som spares opp kan kun brukes til boligkjøp eller til å betale ned boliglån. BSU fradraget gis til og med fylte 33 år.

Skattefradrag og maksbeløp 2009
Fra 2009 ble det maksimale sparebeløp satt til 20 000 kr i året med et maksimalt skattefradrag på 20%. Dette tilsvarer maksimalt 4000kr i året i fradrag. Det samlede totale sparebeløpet for spareavtalen er 150 000 kr.
Boligsparing for ungdom (BSU) er en meget gunstig spareavtale med god rente som tilbyes av de fleste banker i Norge. Ordningen passer ikke for alle så det blir opp til hver enkelt å vurdere om boligsparing for ungdom er noe som passer for dem.

Introduksjon til aksjehandel

2009-05-11T14:13:00.000-07:00

Aksjer er en del av, om ikke selve hjørnesteinen, i enhver seriøs investeringsportefølje. Men før du starter på den lange veien til økonomisk frihet og begynner å investere i aksjemarkedet bør du imidlertid ha en solid forståelse av hva aksjer er og hvordan aksjehandel på børs fungerer.

Økende interesse for aksjehandel
Over de siste tiårene har den generelle interessen for aksjemarkedet vokst eksponensielt. Det som en gang var forbeholdt de rike og ekspertisen er nå langt mer tilgjengelig for folk flest. Denne økte etterspørselen kombinert med fremskritt innen metoder for handel og teknologi har åpnet opp markedet på en slik måte at nesten alle har mulighet til å investere i aksjer.

På grunn av denne populariteten er det mange som entrer aksjemarkedet uten noen særlig grunnleggende kunnskap om aksjer og aksjehandel. Mye er plukket opp utifra samtaler med andre som heller ikke vet hva de snakker om. Mye av det man hører er direkte feilinformasjon som ofte er basert på en bli-rik-raskt mentalitet, noe som var særlig utbredt i det "fantastiske" dotcom-markedet på slutten 90 tallet. Folk trodde at aksjer var den magiske løsningen som ville gjøre en rik over natten uten risiko. Den påfølgende dotcom-krisen beviste imidlertid at dette ikke er tilfelle. Aksjeinvesteringer kan gi god fortjeneste og skape enorme formuer, men de er ikke uten risiko. Nøkkelen til suksess i aksjemarkedet er utdanning og kunnskap. Nøkkelen til suksess i aksjemarkedet er også å forstå nøyaktig hvor du setter pengene dine og hvorfor.

Denne introduksjonen vil gi et lite grunnlag for å etterhvert ta egne investeringsbeslutninger og begynner helt enkelt med å forklare hva en aksje faktisk er.

Hva er aksjer?
Aksjer representerer enkelt og greit en eierandel i et selskap. En aksje representerer altså et andelskrav på et selskaps eiendeler og inntekter. Når du kjøper flere aksjer øker din eierandel i selskapet proporsjonalt. Enten man kaller det aksjer, egenkapital, eller andeler betyr det i essens det samme. Aksjer omsettes normalt på børs i form av børsposter eller aksjeposter som er et forhåndsdefinert antall aksjer til en pris som følger med aksjekursen eller markedsverdien. Man kjøper altså vanligvis ikke en og en aksje når man handler på børs, men derimot børsposter eller aksjeposter. Størrelsen på disse varierer.

Hva er en Aksjonær?
Det å eie aksjer i et selskap innebærer at du er en av mange eiere (aksjonærer)i selskapet, og som sådan, har du krav på en andel av (riktignok vanligvis svært liten) alt selskapet eier. Dette betyr at teknisk sett eier du en liten fraksjon av hvert møbel, hvert varemerke og hver kontrakt selskapet inngår. Som eier, har du rett til din andel av selskapets inntjening og profitt samt at du har en viss medbestemmelsesrett i driften knyttet til størrelsen på din aksjeandel.

En aksje i ren fysisk form er et aksjesertifikat. Dette er et verdipapir som beviser ditt eierskap i selskapet.
I dagens teknologiske hverdag vil du ikke se noe særlig til dette dokumentet fordi disse verdipapirene i dag lagres elektronisk. Dette gjør at aksjer i dag er enklere å handle med enn før i tiden. I dag skjer en stor del av aksjetransaksjoner ved hjelp et enkelt museklikk eller en telefonsamtale, noe som generelt gjør handelen mer effektiv.

Hovedoppgaven til ledelsen i et aksjeselskap er å øke verdien av firmaet for aksjonærene. Dersom ledelsen gjør en dårlig jobb kan aksjonærene stemme for å avsette styret, iallefall i teorien. I realiteten har individuelle investorer som du og jeg som regel ikke nok aksjeandeler til å ha noen vesentlig innflytelse på bedriften. I praksis er det de virkelig store guttene ,store institusjonelle investorer og milliardærgründere som tar de reelle beslutningene.

Deltagelse i beslutningsprossesser i selskapet er uansett ikke så viktig for småaksjonærer. Essensen i det å være aksjonær er at du er berettiget en andel av selskapets fortjeneste og har krav på en viss andel realverdier dersom selskapet skulle gå konkurs. Gode resultater blir også ofte utbetalt i form av direkte utbytte. Jo flere aksjer du eier, jo større andel av fortjenesten har du krav på.
Krav på fysiske realverdier er bare relevant hvis et selskap skulle gå konkurs. I tilfelle konkurs, mottar aksjonærene det som er igjen etter at alle kreditorer har fått sitt. Som aksjonær har du i tillegg et begrenset ansvar, noe som betyr at som aksjonær kan du ikke bli stilt personlig økonomisk ansvarlig dersom selskapet ikke er i stand til å betale sin gjeld.

Gjeld vs egenkapital
Hvorfor bestemmer et selskap seg for å utstede aksjer og omsette dem på børs? Hvilken motivasjon har grunnleggerne av et selskap for å dele fortjenesten sin med tusenvis av andre når de kunne ha beholdt all profitt selv? Årsaken er at på et eller annet tidspunkt vil enhver bedrift ha behov for ekstra økonomiske midler. For å oppnå dette, kan selskapet enten låne penger eller tiltrekke seg kapital ved å selge deler av selskapet, altså utstede enten aksjer eller obligasjoner.

Det er viktig forstå forskjellen mellom et selskap som er lånefinansiert og et selskap finansiert gjennom egenkapital. Når du kjøper obligasjoner er du garantert pengene dine tilbake samt renteutbetalinger. Dette er ikke tilfelle med investeringer basert på egenkapital. Da påtar man seg risikoen for at selskapet ikke går med overskudd, som aksjonær er man da altså ikke garantert avkastning.

Risiko
Det må understrekes at det er ingen garantier for avkastning når man investerer i aksjer. Noen selskaper betaler ut utbytte til aksjonærene, andre ikke. Selskaper har ingen plikt til å betale ut utbytte. Uten utbytte kan en investor kun tjene penger på en aksje gjennom markedsverdien i det åpne markedet. Altså ved selge aksjene når de står høyere i kurs enn da man kjøpte dem.

Selv om risiko umiddelbart låter som noe negativt, er det også en oppside ved risiko. Det å ta større risiko betyr ofte større avkastning. Dette er grunnen til at aksjeinvesteringer historisk sett har bedre resultater enn andre investeringer som for eksempel obligasjoner eller generelle spareavtaler. Prisen for høyere avkastning er altså økt risiko.

Dette var en veldig kort og overfladisk introduksjon til grunnleggende aksjehandel beregnet på nybegynnere. Håper dette var nyttig informasjon.
Ikke hopp ut i aksjemarkedet uten tilstrekkelig kunnskap. Pass på at du ikke går inn i markedet før du er klar for det og ta aldri forhastetede beslutninger. Vær varsom og invester aldri i noe du ikke forstår eller med lånte penger. Lykke til!

Lær å investere i aksjer

2009-05-11T13:28:00.000-07:00

For nybegynnere kan det å investere i aksjemarkedet være en forvirrende og overveldende affære. Det er ofte mye informasjon og håndtere på en gang og det kan være vanskelig og ta beslutninger når man ikke vet hvor man skal begynne.
Mange har et inntrykk av aksjemarkedet og aksjeinvesteringer som ren gambling hvor det å investere i aksjemarkedet ikke er annet enn et pengespill som beror utelukkende på flaks og tilfeldigheter. Men sannheten er at aksjemarkedet beror på alt annet enn flaks, og dersom man går riktig frem byr aksjemarkedet på solide investeringsmuligheter også for nybegynnere, forutsatt at man tar informerte og veloverveide beslutninger og vurderer risiko på en fornuftig måte. Det krever derfor en god del innsats i begynnelsen for å bygge opp en grunnleggende forståelse av hvordan aksjemarkedet fungerer.

Man blir ikke rik over natten av og investere i aksjer, og dersom man trer inn i akjsemarkedet basert på denne illusjonen blir man garantert skuffet og bør nok da heller finne på noe annet. Som nybegynner bør man basere seg på relativt langsiktige og trygge investeringer inntil man har mer erfaring med hvordan aksjemarkedet fungerer. Aksjehandel på børs er en evig læreprosess som krever personlig engasjement og kontinuerlig research, noe som kan være svært tidkrevende.

Mange trer inn i aksjemarkedet og begynner med aksjehandel uten noen som helst erfaring eller kunnskap og forventer å tjene gode penger umiddelbart. Kjenner du deg igjen i denne beskrivelsen er det stor sannsynlighet for at du har tapt en god del penger i aksjemarkedet allerede. Man trenger en god del grunnleggende kunnskap før man i det hele tatt begynner å investere sine hardt opptjente midler i aksjer. Så spørsmålet blir da, hvordan begynner man å lære om aksjemarkedet og praktisk aksjehandel uten å rent faktisk gå inn i markedet og lære ved hjelp prøving og feiling? Noe som lett kan bli en kostbar affære.

Internett er en fantastisk læreressurs på dette området, en ressurs som selv erfarne meglere benytter seg av til daglig. Du kan faktisk lære omtrent alt du trenger å vite via nettet. Du kan lære alt det grunnleggende teoretiske samt holde deg oppdatert på trender, tips og aksjekurser.
Det er til og med aktører på nettet som tilbyr gratis aksjetips fra relativt pålitelige kilder. Pass da på å filtrere ut useriøse aktører. Etterhvert som man lærer mer blir disse lettere å gjenkjenne. Man bør forøvrig ikke stole på alt man leser om aksjer i avisene. Stol heller på egne vurderinger.

Den beste læreren er erfaring, men ikke la erfaringen komme "the hard way"! Du kan helt sikkert tjene penger på aksjehandel på nettet raskt, men du taper dem enda raskere hvis du ikke er forsiktig. Risiko og mulighet for fortjeneste henger som oftest sammen. Men dersom du går inn i markedet med tilstrekkelig grunnkunnskap, sunn fornuft og vurderingsevne til disposisjon, vil du være på rett vei til å etterhvert gjøre god fortjeneste gjennom aksjeinvesteringer.

Investere i perioder med lavkonjunktur

2009-05-11T10:11:00.000-07:00

Vi er inne i en lavkonjunktur og de økonomiske forholdene generelt virker mest sannsynlig avskrekkende for både investorer og folk flest. Plutselig er vi ikke så sikre lenger. Arbeidsplasser og boliger står på spill. Prisene på varer og tjenester og ikke minst drivstoffpriser, stiger.

Vi er nå inne i en varig nedgangstid som følge av finanskrisen, økonomien er i resesjon, en lavkonjunktur.
Men hva er lavkonjunktur? Lavkonjunktur er en økonomisk tilstand der det er en negativ vekst i landets bruttonasjonalprodukt (BNP), noe som gir seg utslag i form av redusert omsetning av varer og tjenester,redusert produktivitet, økt arbeidsledighet, og reduserte personlig inntekter.

Det første man må gjøre i en slik situasjon, før man i det hele tatt tenker på å investere, er å spare opp penger. Opprett et reservefond slik at du har kontanter dersom det av en eller annen grunn skulle dukke opp uventede utgifter.

Hvordan bør man investere i nedgangstider? Er det ikke risikabelt å investere i et såkalt "bear market"? Man bør spørre seg selv følgende spørsmål: Ligger økonomien an til et oppsving i overskuelig fremtid?
Er såkalte stabile selskaper stabile nok til å fortsette virksomheten sin som før, selv etter en lengre periode med lavkonjunktur? Dette krever en fundamentalanalyse av hver enkelt investering og hvert selskap der det er stor nødvendighet for å se nærmere på realverdier i det aktuelle selskapet. Svarene du får av en slik analyse er bør ligge til grunn for investeringsstrategi under lavkonjunktur.

Midlertidige lave priser i forhold til realverdi bør man benytte seg av ved langsiktige aksjeinvesteringer. Lavt prisede aksjeposter i gode og stabile selskaper med fortsatt stabil omsetning er bra. Når man investerer under lavkonjunktur er ikke midlertidige aksjekurser like viktig som stabilitet og langsiktige utsikter i selskapene man investerer i. Aksjekursene gir heller lite vital informasjon. De gir kun et øyeblikksbilde av de generelle økonomiske forholdene på et gitt tidspunkt. Hvis selskapet er stabilt og bærekraftig vil det sannsynligvis overleve en midlertidig lavkonjunktur, og da bør man benytte sjansen til å kjøpe aksjer når prisen er kunstig lav. Når økonomien snur til det bedre vil du ha investeringer i solide aksjer og kan etterhvert begynne å nyte fruktene av en god avgjørelse.

Aksjekurser stiger og faller, men du kan i stor grad forutsi selskaper som vil vare ved å bedømme utifra selskapets historie og beslutninger tatt av ledelsen i fortiden. Les deg opp på årsrapporter i det aktuelle selskapet, studer nyheter og aktuelle hendelser. Vær på utkikk etter selskaper med god historie og jevn inntekt og vekst. Dette er ikke tiden for å investere i nykommere. Sist men ikke minst, ikke stol blindt på "eksperter" i media, stol heller på dine egne vurderinger og research i forhold til egne investeringer. Media blåser ofte kursbevegelser ut av proporsjoner og sammenheng.

La heller ikke frykt komme i veien for gode beslutninger under lavkonjunktur. Sett penger der de vil gjøre nytte for seg på lang sikt. Spør gjerne etter finansielle råd fra eksperter men stol først og fremst på egne vurderinger.

Tiden er inne for å investere i aksjer

2009-03-13T01:24:00.000-07:00

Grønne tall på børsene for første gang på lang tid og i boligmarkedet er optimismen økende. Nå er tiden snart inne for å investere i aksjer igjen og komme seg inn på markedet før det tar av. Selv om realøkonomien fortsatt opplever nedgang snur aksjemarkedet historisk en god stund før markedet ellers. Aksjekursene reflekterer forventninger om oppgangstider. Da lønner det seg og være tidlig ute. Man bør investere i trygge selskaper og tenke langsiktig, ta gjerne kontakt med en investeringsrådgiver, snart kommer markedet på rett kjøl igjen og da kan man høste god avkastning. Nye investorer bør nå benytte sjansen til å gjøre sin entre på aksjemarkedet!

Er din bank medlem av bankenes sikringsfond?

2009-02-20T02:09:00.001-08:00

Kunder av banker som er medlem i bankenes sikringsfond er etter loven dekket for sine innskudd med inntil to millioner kroner. Dette inkluderer opptjente renter.Om du lurer på om din bank er medlem av bankenes sikringsfond finner du medlemslisten her. Det er forøvrig kun to norske banker som ikke er medlem av sikringsfondet. Sparer du i derimot i utenlandske banker finnes det varierende garantiordninger.

2009-02-20T02:09:00.000-08:00

Hvorfor fastrente?

2009-02-13T09:25:00.000-08:00

Har man en personlig økonomi som ikke tåler en ytterligere renteøkning kan man med fordel binde renta for å sikre seg økonomisk trygghet. Hvis økonomien din er solid, langsiktig og ikke spesielt sårbar for rentesvingninger bør man heller velge flytende rente. Historisk sett har flytende rente gitt best gevinst på lang sikt. Men som vi nettopp har sett eksempel på finnes det ingen garantier. Fastrente gir derfor en forutsigbar og trygg økonomi. På lang sikt har flytende rente likevel vært billigere enn å binde renta i for eksempel fem år, fordi rentesvingningene over lengre tid jevner ut de kortsiktige toppene. Spørsmålet er om man har en økonomi som tåler en renteøkning akkurat NÅ? På grunn av finanskrisa er det nå stadig flere som velger fastrente. I tillegg går sentralbanksjefen ut og råder folk til å binde renta på boliglånet.

Disse bankene har best rente

2009-02-03T23:20:00.000-08:00

Sunndal Sparebank	4,724%
Flekkefjord Sparebank	4,813%
Grue Sparebank	4,861%
Tingvoll Sparebank	4,864%
Sparebanken Hedmark	4,870%

På finansportalen finner du en topp 5 oversikt over hvilke banker som til enhver tid opererer med lavest effektiv rente på boliglån. Den laveste renta har Sunndal Sparebank med 4,7%. Det er forventet at renta vil gå ned til ca 2,5% i løpet av våren.

VG
DB
DB

Skattefradrag og BSU

2009-02-02T04:57:00.000-08:00

Lånekassen setter opp renta

2008-12-12T03:02:00.000-08:00

Mens de fleste andre banker setter renta ned setter Statens lånekasse renta opp fra 1. januar. Grunnen til dette skal være at lånekassa ligger på etterskudd i forhold til resten av markedet for at det skal bli mer forutsigbart for låntagerne.

Børsoppdateringer: Disse aksjene stiger

2008-12-12T01:00:00.000-08:00

Oslo børs er ned over 5 prosentpoeng fra start i dag etter at det amerikanske senatet nektet å vedta krisepakka til bilindustrien. Denne nyheten har ført til børsfall verden over. Nedenfor finner du de få aksjene som faktisk stiger i dag

	HJE	11,90%
	OTR	10,85%
	CRU	9,43%
	FARA	7,94%
	NEXUS	7,92%

Her er flere børsoppdateringer og aksjetips

Dagens Næringsliv
Hegnar Online
Dagbladet

Bør man eie eller leie?

2008-11-03T04:32:00.000-08:00

Leieprisene er på vei opp som følge av at stadig flere nektes, eller ikke har råd, til å ta opp lån til egen bolig samt at fallende boligpriser gjør det mindre attraktivt og investere i egen bolig. Det evige spørsmål om hvorvidt man bør eie eller leie bolig er derfor mer aktuelt enn noensinne. Hva man bør velge kommer selvsagt an på flere faktorer knyttet til den enkeltes personlige økonomi men tidsperspektivet på en boliginvestering er en av de viktigste faktorene. For folk i etableringsfasen som ikke planlegger å beholde boligen i mer en et par år kan det derfor lønne seg å vente med å kjøpe bolig. Dette fordi de klare fordelene ved å eie bolig framfor å leie er midlertidig visket vekk som følge av høy rente og fallende boligpriser. Det er kun nedbetaling av avdrag som tilsvarer sparing i egen bolig, samt eventuelt kapitalgevinst ved salg.
Slik boligmarkedet og lånebetingelsene ser ut i dag vil det derfor oftest lønne seg å leie framfor å eie. Betaler man kun renter på lånet tilsvarer dette i praksis det samme som å leie minus risikoen knyttet til at boligen taper verdi. Da er det like greit å betale leie istedenfor renter inntil markedet har stabilisert seg og renta er på vei nedover igjen. Har man derimot såpass god økonomi at man i stor grad slipper å låne, samt at man har et langsiktig tidsperspektiv kan det absolutt lønne seg å investere i bolig og eiendom i tiden som kommer.

De mest anbefalte aksjene

2008-10-30T11:52:00.000-07:00

Kjøpsanbefalinger på ulike aksjer knyttet til oljeindustrien florerer for tiden i finansavisene. Blant annet får 5 utvalgte oljeaksjer over 50 kjøpsanbefalinger fra de største meglerhusene. Statoilhydro-aksjen er en av disse utvalgte med 66% kjøpsanbefaling. Vinneren ser ut til å være Questerre med en kjøpsanbefaling på 100%. Listen over kjøpsanbefalinger er basert på meglerhusenes innberetninger de siste 75 dagene. Man bør utvilsomt gjøre sine egne vurderinger ved aksjekjøp og i utgangspunktet være kritisk til kjøpsanbefalinger fra meglerhusene, men med en så bred enighet blant analytikere og med utsikter til relativt langsiktig framtidig vekst i olje-sektoren er disse aksjene absolutt verdt å undersøke nærmere.

Børsoppdateringer:
DB
DN
Hegnar

Velg riktig bank

2008-10-30T07:00:00.000-07:00

Det kan være mange fordeler ved å bytte bank. For og oppnå best mulig betingelser på diverse banktjenester kan det iblant lønne seg å tenke utradisjonelt og ikke samle alle tjenester i en bank men derimot spre dem på flere banker. Man kan for eksempel ha boliglånet i en bank, sparekonto i en annen og forsikring i en tredje. Banker er forskjellige, noen spesialiserer seg på innskudd og sparing andre på lånetjenester. På denne måten får man utnyttet bankenes markedsføringstilbud på sine tjenester. Bankene vil gjerne at du skal samle alle tjenester hos dem og vil da forsøke å kapre deg som kunde med gode tilbud som for eksempel lavere lånerente eller høyere innskuddsrente en konkurrenten. Dette kan og bør man utnytte. Det er kanskje ikke det mest praktiske på lang sikt, men det kan likevel lønne seg å sjonglere litt med banktjenestene iblant for og oppnå best mulig betingelser.
DB

Kollapsen fortsetter på Oslo børs

2008-10-27T01:36:00.000-07:00

Oslo børs har falt 54% de siste 12 måneder. Kraftige fall i aksjemarkedet i både Asia og USA i tillegg til lav oljepris er hovedårsakene til fallet på Oslo børs.

Børsoppdateringer:
DN
DB
Hegnar

Kollaps på Oslo børs

2008-10-24T01:43:00.000-07:00

Oslo børs fikk fredag morgen merke ringvirkningene av det enorme fallet på Tokyo-børsen. Dette til tross for relativt gode resultater på den amerikanske industri-indeksen Dow Jones torsdag kveld. Hovedindeksen på Oslo børs har falt over seks prosent hittil i dag og faller fortsatt.

Tidlig ettermiddag har en rekke tunge aksjer falt over 10%, ikke overraskende er DnB Nor blant disse, hovedindeksen er ned over 11 prosent til 216,55 poeng. Trygve Hegnar råder nå investorer til å selge unna sine aksjer og vente på bedre tider.

Børsoppdateringer:
Hegnar
DN
DB
Wall street stuper
Oslo børs ned 9,2 prosent
Kollaps på Wall Street

Innsidehandel

2008-10-20T05:36:00.000-07:00

I lys av DNB Nor "skandalen" som pågår for tiden er det helt sikkert mange som lurer på hva en obligasjon egentlig er for noe.
En obligasjon er et rentebærende verdipapir eller gjeldsbrev som dokumenterer at utsteder skylder innehaveren penger. Obligasjoner deles opp i andeler som er omsettelige i annehåndsmarkedet. Kjøper du en obligasjon yter du i prinsippet et lån til en låntaker, vanligvis større aktører som aksjeselskaper, banker eller staten. For dette betaler låntakeren deg enten fast eller flytende rente. Obligasjoner omsettes normalt på Oslo børs.
I dette tilfellet er det DNB Nor som er innehaver og staten som er utsteder. DNB Nor har altså solgt unna statlige gjeldsbrev, med staten som låntaker, like i forkant av lanseringen av krisepakka. Det er dette som har vakt stor oppmerksomhet i media den siste tiden og blant annet har ført til anklager om innsidehandel .

Utvalgte aksjer

2008-10-20T01:18:00.000-07:00

Oslo børs starter positivt denne uka. Hovedindeksen endte mandag med en oppgang på 7,95% opp til 250,52 poeng. Dette er blant annet en følge av oppgang i det europeiske og asiatiske aksjemarkedet samt en økning i oljeprisen.Børsen har imidlertid jevnet seg litt ut i løpet av tirsdagen men falt igjen på onsdag. Kjøpsanbefalinger på ulike aksjer knyttet til oljeindustrien florerer likevel for tiden i finansavisene. Blant annet får 5 utvalgte oljeaksjer over 50 kjøpsanbefalinger fra diverse meglerhus. Statoilhydro-aksjen er en av disse utvalgte med 66% kjøpsanbefaling. Vinneren ser ut til å være Questerre med en kjøpsanbefaling på 100%. Listen over kjøpsanbefalinger er basert på meglerhusenes innberetninger de siste 75 dagene. Man bør utvilsomt gjøre sine egne vurderinger ved aksjekjøp og i utgangspunktet være kritisk til kjøpsanbefalinger fra meglerhusene, men med en så bred enighet blant analytikere og med utsikter til relativt langsiktig framtidig vekst i olje-sektoren er disse aksjene absolutt verdt å undersøke nærmere.

Børsoppdateringer:
DB
DN

Fordelene ved å bytte bank ofte

2008-10-17T03:10:00.000-07:00

For og oppnå best mulig betingelser på diverse banktjenester kan det iblant lønne seg å tenke utradisjonelt og ikke samle alle tjenester i en bank men derimot spre dem på flere banker. Man kan for eksempel ha boliglånet i en bank, sparekonto i en annen og forsikring i en tredje. Banker er forskjellige, noen spesialiserer seg på innskudd og sparing andre på lånetjenester. På denne måten får man utnyttet bankenes markedsføringstilbud på sine tjenester. Bankene vil gjerne at du skal samle alle tjenester hos dem og vil da forsøke å kapre deg som kunde med gode tilbud som for eksempel lavere lånerente eller høyere innskuddsrente en konkurrenten. Dette kan og bør man utnytte. Det er kanskje ikke det mest praktiske på lang sikt, men det kan likevel lønne seg å sjonglere litt med banktjenestene iblant for og oppnå best mulig betingelser.

Nervøs stemning på børsene

2008-10-13T14:02:00.000-07:00

Usikkerheten er stor i finansverdenen akkurat nå. Er bunnen nådd? Er dette det rette tidspunktet for å investere i aksjer? Flere aksjestrateger mener at bunnen nå kan være nådd men ikke mange av dem er særlig bastante i sine påstander. Mange av analytikerne og aksjestrategene mener imidlertid at man bør begynne så smått og kjøpe.

Det er stor usikkerhet knyttet til om oppgangen på børsene denne uken vil vare, risikoen er definitivt tilstede for at man kan bli dradd med i en ytterligere nedgang dersom man kjøper aksjer nå, men har man et relativt langsiktig perspektiv og investerer i de rette aksjene kan man være heldig å treffe forholdsvis nær bunnen dersom man trer inn i aksjemarkedet i de kommende ukene. Mange mener likevel at krisepakkene som nå har blitt lansert rundt om i Europa og i USA kun vil ha en kortsiktig effekt på aksjekursene og at veksten igjen vil avta så lenge de bakenforliggende årsakene til finanskrisen ikke er ordnet opp i. Noen mener i tillegg at krisepakkene kun utsetter problemene i kredittmarkedet og at vi vil se en enda større krise om få år etter en relativt kortsiktig oppgang som følge av krisepakkene. Framtiden i aksjemarkedet er med andre ord preget av ekstremt stor usikkerhet og ingen av analytikerne og aksjestrategene har noen klare svar å komme med.

Det ekspertene er enige om er at vi vil se en oppgang på kort sikt når bunnen er nådd og mange spekulanter entrer nå markedet for å være med på denne potensielle kortsiktige veksten. Spørsmålet er hvor lenge denne veksten vil vare før den eventuelt snur til det verre ,alternativt, hvor lang tid det vil ta før vi når samme nivå som før krisen? Er veksten vi ser kun et nytt "bear market rally"? Tiden vil vise. Som alltid gjelder det da å selge seg ut på riktig tidspunkt og holde seg kontinuerlig oppdatert på aksjekursene og bevegelser i markedet.

Man bør selvsagt kun investere i aksjer med penger man har satt av til dette formålet og ikke større summer enn man har råd til å tape. Aksjekjøp medfører uansett en viss risiko men velger man å ikke kjøpe aksjer nå nettopp fordi man er redd for ytterligere nedgang kan man komme til å angre på dette. Kjøper man derimot aksjer nå kan man imidlertid også komme til å angre på dette. Aksjer innebærer risiko men sjelden har potensialet i markedet vært større enn nå.

Konklusjon: Risikoen og usikkerheten er stor men det er også potensialet for utvalgte aksjer

Dagny vil gi gode utsikter for Statoilhydro-aksjen

2008-10-10T04:21:00.000-07:00

Oppdagelsen av mer olje enn forventet på oljefeltet Dagny vil mest sannsynlig ha en positiv innvirkning på verdien av Statoilhydro-aksjen på lang sikt. På grunn av finanskrisa er Statoilhydro i tillegg midlertidig kunstig lavt priset i forhold til reelle verdier og inntjeningspotensiale i selskapet. En langsiktig investering i Statoilhydro vil derfor kunne gi god avkastning i årene fremover.

Er din bank medlem av bankenes sikringsfond?

2008-10-10T02:54:00.000-07:00

Kunder av banker som er medlem i bankenes sikringsfond er etter loven dekket for sine innskudd med inntil to millioner kroner. Detter inkluderer opptjente renter. Både Glitnir og Kaupthing står på medlemslisten og kunder av disse bankene er derfor sikret tilbakebetaling på innskudd opptil 2 millioner kr fra disse bankene. I tillegg garanterer finansminister Kristin Halvorsen at kunder av disse bankene skal få dekket sine tap og at norske myndigheter vil gripe inn om nødvendig. Sikringsfondet har forøvrig nettopp gitt likviditetsstøtte til Glitnir Bank på 5 milliarder kroner. Om du lurer på om din bank er medlem av bankenes sikringsfond finner du medlemslisten her.

Glitnir har Norges høyeste sparerente

2008-10-07T10:44:00.000-07:00

Finanskrisa har gått hardt utover den islandske økonomien og den islandske banken Glitnir har for tiden stort behov for innsprøytning av kapital. Dette er en av grunnene til at de nå opererer med en innskuddsrente på hele 8%.
Som følge av finanskrisa har den islandske staten kjøpt opp 75% av aksjene i banken noe som gir banken økt likviditet og kundene har i tillegg sikkerhet gjennom bankgarantifondet. Dersom du vil være med å redde Glitnir og den Islandske økonomien og samtidig spare med god rente kan det lønne seg å åpne sparekonto i Glitnir nå. Lånebetingelsene er en annen historie, de er blant Norges dårligste og hadde nettopp en økning på hele 0,75%.

Bankene med best lånerente

2008-10-07T08:08:00.000-07:00

Din Bank (Sparebanken Øst)	7,111%
Tysnes Sparebank	7,111%
Aurland Sparebank	7,118%
Vik Sparebank	7,186%
Skandiabanken	7,300%

(Se oppdatert liste på Finansportalen.no)

Renta skal ned
Renta går ned 0,5%
Forbrukerrådet krever svar
Rentekuttet burde dobles
Bankene sitter på gjerdet
DNB Nor setter opp renta
Dnb Nor grådigst
Renta ned på onsdag

For og oppnå best mulig betingelser på diverse banktjenester kan det iblant lønne seg å tenke utradisjonelt og ikke samle alle tjenester i en bank men derimot spre dem på flere banker. Man kan for eksempel ha boliglånet i en bank, sparekonto i en annen og forsikring i en tredje. Banker er forskjellige, noen spesialiserer seg på innskudd og sparing andre på lånetjenester i tillegg kan man på denne måten utnytte bankenes markedsføringstilbud på sine tjenester. Bankene vil gjerne at du skal samle alle tjenester hos dem og vil da forsøke å kapre deg som kunde med gode tilbud som for eksempel lavere lånerente eller høyere innskuddsrente en konkurrenten. Dette kan og bør man utnytte. Det er kanskje ikke det mest praktiske på lang sikt men det kan likevel lønner seg å sjonglere litt med banktjenestene iblant for og oppnå best mulig betingelser.

De trygge aksjene

2008-10-06T04:55:00.000-07:00

Oslo børs er på vei opp igjen. Likevel bør man nok avvente ennå litt lenger før man begynner og investere for fullt i aksjer til lavpris. Man bør da holde seg til de store tunge aktørene i aksjemarkedet som for eksempel Yara , StatoilHydro , Seadrill og Aker. Dette er alle aksjer som analytikerne taler varmt om. Ingenting er sikkert i aksjemarkedet men disse selskapene er knyttet til minst risiko på sikt, samtidig er det akkurat nå stort potensiale for langsiktig avkastning i disse aksjene.

Vent med aksjekjøp

2008-10-06T01:36:00.000-07:00

Aksjekursene er så smått på vei opp igjen. Det lønner seg likevel å vente med aksjekjøp til framtidsutsiktene i aksjemarkedet og verdensøkonomien generelt er mer positive og forutsigbare. Det kan ennå ta et par måneder før man får fullstendig oversikt over konsekvensene og langtidsvirkningene av finanskrisa. Norges Bank har også blitt anklaget for å ennå ikke ha kommet med tilstrekkelig tiltak for å hjelpe bankene ut av krisa. Kjøpsmulighetene finanskrisa gir bør imidlertid utnyttes men tidspunktet må være rett. Kjøper man aksjer nå risikerer man å bli med på en ytterligere nedtur, derfor bør man kjøpe utvalgte aksjer når bunnen er nådd og aksjekursene igjen har en stabil noenlunde forutsigbar oppgang. Desverre er utsiktene veldig uforutsigbare for øyeblikket men flere analytikere "garanterer" likevel 50-100% avkastning på utvalgte aksjer de neste 2 årene. Blant aksjer som omtales varmt er blant andre Statoilhydro, Seadrill, Aker og REC. Kjøp av aksjer som står midlertidig lavt i kurs i forhold til inntjening og reelle verdier i selskapet lønner seg ofte.

Problemer med å betjene lånet?

2008-10-05T04:38:00.000-07:00

For tiden sliter mange med å betjene sine lån. Dette gjelder ikke bare USA og resten av Europa men også låntakere her i Norge. Kredittmarkedet er ute i en psykologisk negativ spiral. Dette er en del av den onde sirkelen som driver finanskrisa videre i negativ retning. Så hvordan betjene lån i en periode da bankene er motvillige til å låne ut penger? Det viktigste er å ha en god dialog med sine kreditorer. Dersom banken er villig bør man vurdere å refinansiere ved å samle alle smålån og kreditter i et større lån. Dette gir bedre lånebetingelser. Man kan også be om øke løpetiden på lånet. I en krise som økonomien er inne i nå må man i tillegg regne med å senke forbruket betydelig dersom man har lån man sliter med å betjene. Refinansiering lønner seg imidlertid ikke alltid , man bør derfor rådføre seg med en økonomisk rådgiver som kan utføre en analyse av din økonomiske situasjon for å finne ut om refinansiering lønner seg. Det kan også være aktuelt å flytte lånet til en annen bank med bedre betingelser.

Eie eller leie?

2008-10-03T03:23:00.000-07:00

Inflasjonsdrivende pengepolitikk fra Norges bank?

2008-10-02T06:08:00.000-07:00

Redningspakka for den Amerikanske økonomien på over 700 milliarder dollar vil i verste fall ha den effekten at den kun skyver problemene foran seg. Det å pumpe såpass store summer penger inn i et økonomisk system som allerede sliter med inflasjon vil på sikt føre til mer inflasjon og langt større økonomiske problemer. Norske økonomer foreslår nå at Norges Bank må bruke flere av sine "verktøy" for å dempe den økonomiske krisen her hjemme. Dette skal blant annet skje ved å gi bankene lettere tilgang på penger ved å gjøre det lettere for dem å ta opp lån. Fridtjof Finansen mener slike tiltak bør holdes under streng kontroll og at pengene bør porsjonereres ut gradvis for å unngå ytterligere inflasjon. I europa eksisterer det manglende politisk vilje til å gripe inn på samme måte som I USA. Dette er en god ting. Ved å la markedet justere seg selv uten inngrep vil de sterkeste mest bærekraftige bankene og selskapene stå igjen når finanskrisa legger seg og vi slipper da og skyve problemene foran oss på ubestemt tid. Det vi ser nå er kun konsekvensen av mange år med bygging av luftslott.

Fallende boligpriser åpner for gode investeringer

2008-10-01T03:45:00.000-07:00

De fallende boligprisene er godt nytt for kjøpere. Hittil i år har 15% av alle solgte boliger blitt solgt under takst mens meglere likevel fortsetter å prise boliger for høyt. Markedet flommer dessuten over av luksusboliger til et tosifret antall millioner som ligger ute til priser godt under takst. Har man et langsiktig perspektiv på boligkjøpet kan man derfor gjøre kupp på boligmarkedet i tiden som kommer. Det understrekes imidlertid at dersom man har et uklart eller kortsiktig tidsperspektiv bør man vente med å kjøpe bolig til markedet er mer normalisert. For unge i etableringsfasen er situasjonen altså langt fra ideell. Har man derimot et tidsperspektiv på mer enn fem år og en solid å ryddig økonomi er tiden absolutt inne for å investere i eiendom.

Bør du eie eller leie? Klikk her

Forskjellen på verditap og realiserte tap

2008-09-30T05:03:00.000-07:00

Dagbladet skriver i dag at Fred Olsen og Stein Erik Hagen er dagens tapere på børsen. Det er i denne sammenheng viktig og merke seg at dette dreier seg om verditap og ikke reelle tap. Dersom Hagen eller Olsen nå hadde solgt unna sine aksjer og verdier kunne vi snakket om et realisert tap. Både Hagen og Olsen har imidlertid økonomisk evne til å stå finanskrisa ut og har derfor i realiteten ikke tapt noe som helst. Selvfølgelig gir overskrifter av typen "tapte 48 millioner på børsen" en dramatisk effekt og trekker lesere til dagbladets artikler, men dette er altså ikke snakk om reelle tap, kun papirtap. Aksjemarkedet vil med tiden komme på føttene igjen og da vil børsverdiene til Hagen og Olsen bære preg av dette. Jeg tviler på at vi da vil se overskrifter av typen" Tjente 48 millioner på børs". Gevinst på børs i form av positiv avkastning på aksjer må selvfølgelig også realiseres før man snakker om reell fortjeneste.

Aksje-investering i nedgangstider?

2008-09-29T09:20:00.000-07:00

Oslo børs falt med 8.3% igår og fortsetter å falle i dag. De fleste investorer vet godt at slike plutselige kursfall i markedet er midlertidige og vil rette seg opp i det lange løp og at vi igjen vil se vekst i markedet på lang sikt. Likevel er mange investorer så lammet av skrekk at de ikke handler etter dette prinsippet men istedet er medskyldige i å oppfylle aksjemarkedets negative selvopfyllende profetier. Særlig etter at den økonomiske redningsplanen ble stemt ned i den amerikanske kongressen.
Ironien ligger i at det er nettopp når plutselige kursfall forekommer at det er mest fordelaktig å investere i aksjer og aksjefond. For nye investorer kan finanskrisen være en gyllen mulighet. Fridtjof Finansen oppfordrer derfor til å dra fordel av situasjonen og investere i tunge trygge aksjer som står midlertidig lavt i kurs i forhold til reelle verdier i det aktuelle selskapet. Dette har vist seg lønnsomt gang på gang. De som allerede har penger investert i aksjer eller aksjefond oppfordres til å la være å selge seg ut da dette vil tilsvare en realisering av tapet og kun vil ha en generell negativ dominoeffekt på kursene og på markedet. Dette er selvfølgelig forutsatt at din økonomi ikke er akutt avhengig av de investerte verdiene. Det markedet trenger nå er positivitet og optimisme. Vær en del av løsningen istedenfor problemet. En stor del av problemene i finansmarkedet ligger nemlig kun på det psykologiske plan.

Fordelene ved å spare på BSU-konto

2008-09-25T06:23:00.000-07:00

I dagens finansuro blir bankene blir stadig mer kresne på lånekundene sine. Særlig når det gjelder boliglån. Ved å spare til bolig med BSU-konto benytter man seg av en av de beste spareordningene som er tilgjengelig samtidig viser man banken at man er seriøs angående boligsparing. Sparing på BSU-konto medfører i tillegg rett til innvilget boliglån dersom du kan dokumentere økonomisk evne til å betale renter og avdrag. Maks sparebeløp er 15 000 i året noen som vil gi et skattefradrag på 3000 kr og ellers 20% av den oppsparte summen. I statsbudsjettet for 2009 foreslår regjeringen nå å øke maksbeløpet til 20 000 kr. Innskuddsrenten på BSU-kontoene er også særdeles høy for tiden. Denne varierer mellom bankene men har i det siste vært oppe i over 7% den siste tiden. Det mange ikke er klar over er at man også kan fortsette å spare penger på BSU-konto etter at man har kjøpt bolig, med de skattefordeler og avkastningsmuligheter det medfører. Det er altså ikke mange gode grunner til å la være å spare med BSU-konto.

Hvem bør binde renta?

2008-09-24T04:46:00.000-07:00

Har man en personlig økonomi som ikke tåler en ytterligere renteøkning kan man med fordel binde renta nå for å sikre seg økonomisk trygghet. Hvis økonomien din er solid, langsiktig og ikke spesielt sårbar for rentesvingninger bør man heller velge flytende rente. Historisk sett har flytende rente gitt best gevinst på lang sikt. På lang sikt vil flytende rente være billigere enn å binde renta i for eksempel fem år, fordi rentesvingningene på sikt jevner ut de kortsiktige toppene. Spørsmålet er om man har en økonomi som tåler en renteøkning akkurat nå? Norges bank har bestemt seg for å ikke heve styringsrenten ytterligere foreløpig, en renteøkning kan likevel være nært forestående så tida er absolutt inne for å vurdere om man skal binde renta eller ikke. Eventuelt kan man satse på at Kristin Halvorsen rydder opp.